Posso quitar um financiamento com consórcio de imóveis?

Muitas pessoas que já possuem um financiamento imobiliário se perguntam se é possível usar um consórcio para quitar a dívida e reduzir juros.

O consórcio para quitar financiamento imobiliário é uma alternativa permitida e pode ser estratégica dependendo do seu perfil financeiro.

O Grupo SP Imóvel entrevistou Maurício Soares, administrador e consultor em consórcios contemplados, e Liane Scarcela, consultora de consórcios na Porto Seguro, explicam como funciona o processo, o que muda na alienação do imóvel e quais são os riscos e vantagens dessa decisão.

Posso usar consórcio para quitar financiamento imobiliário?

Sim. É possível utilizar a carta de crédito de um consórcio contemplado para quitar um financiamento imobiliário.

“A principal diferença é que, nesse caso, o pagamento não envolve um vendedor, mas sim a instituição financeira no qual o financiamento foi contratado”, explica Maurício.

Como funciona o processo de quitação com consórcio?

O processo segue algumas etapas:

1. Você é contemplado no consórcio.
    
2. Informar à administradora qual instituição financeira detém o financiamento.
    
3. O banco emite o boleto de quitação.
    
4. A administradora do consórcio realiza o pagamento diretamente à instituição financeira.
    
5. O imóvel passa por troca de alienação fiduciária.

Ou seja, o financiamento é encerrado e a garantia do imóvel passa a ser vinculada ao consórcio.

Aproveite e confira outros artigos do Blog:

• O que é uma carta de crédito contemplada?
• ​Como funciona o repasse do consórcio contemplado de um imóvel?
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O que acontece com a alienação do imóvel?

No financiamento imobiliário, o imóvel fica alienado ao banco. Isso significa que, em caso de inadimplência, o banco pode retomar o bem.

Ao quitar o financiamento com consórcio, ocorre uma troca de alienação fiduciária: a garantia deixa de ser do banco e passa a ser da administradora do consórcio.

Se quiser entender melhor esse conceito, veja o artigo completo sobre alienação fiduciária:
 

O que é a alienação fiduciária?

A alienação fiduciária é um modelo de garantia no qual o imóvel fica vinculado à instituição credora até a quitação da dívida. Ou seja, na prática:

• você pode morar no imóvel
• O imóvel fica em nome do credor como garantia.
• Após quitar a dívida, a propriedade é totalmente transferida para você.

Se eu não pagar o consórcio, posso perder o imóvel?

De acordo com o especialista, sim, existe esse risco. “Assim como no financiamento, o imóvel é garantia da operação. Porém, administradoras de consórcio costumam priorizar renegociações antes de iniciar um processo de retomada. Se todas as tentativas falharem, o imóvel pode ir a leilão para quitar o saldo devedor."

Quer saber o que acontece com a falta de pagamento do financiamento imobiliário? Acesse aqui e descubra.

Vale a pena quitar financiamento com consórcio?

Depende do seu perfil e do momento financeiro.

Pode valer a pena quando:
✔ O financiamento possui juros altos
✔ Você ainda tem longo prazo de pagamento
✔ Consegue ser contemplado rapidamente

Pode não valer quando:
✖ Você ainda não foi contemplado
✖ Precisa de liquidez imediata
✖ O custo total do consórcio não compensa

Principais dúvidas sobre o Consórcio Imobiliário:

Consórcio quita dívida de imóvel?

Sim, desde que você esteja contemplado e a carta de crédito seja suficiente para quitar o saldo devedor.

Posso trocar financiamento por consórcio?

Sim. A operação ocorre por meio da quitação do financiamento e transferência da alienação fiduciária.

É mais barato quitar financiamento com consórcio?

Pode ser, especialmente se o financiamento tiver juros elevados. Porém é necessário comparar custos totais.

Ficou interessado no tema? Assista ao episódio completo e entenda, de forma prática, como funciona a venda e o repasse de uma cota de consórcio, com explicações dos especialistas entrevistados.

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