Qual é a melhor forma de amortizar o financiamento imobiliário?

Confira a melhor opção para reduzir o saldo devedor

A compra de um imóvel é, muitas vezes, o maior investimento que alguém faz ao longo da vida. O financiamento imobiliário é a alternativa econômica mais utilizada pelos brasileiros, pois são raros os compradores que dispõe do valor à vista.

Ao financiar um imóvel significa que você vai comprometer pelo menos 30% da renda mensal da família por um longo período. E isso, pode levar em média de 30 a 35 anos para quitar o saldo.

Mas não significa que durante este período você não pode tentar “liquidar a sua dívida”, o até mesmo diminuir o seu saldo devedor. E uma das formas de fazer isso é através da amortização do financiamento imobiliário, que nada mais é a redução da sua dívida.

Toda prestação do financiamento imobiliário é composta por: valor da parte correspondente que foi emprestado, juros e os encargos (como seguros e taxas administrativas). E quando é feita a amortização do saldo devedor do seu financiamento, você está deixando de pagar os juros e encargos que incidiriam sobre a quantia amortizada.

Existem duas opções para realizar a amortização do financiamento imobiliário: diminuir o valor da parcela e manter o prazo ou reduzir tempo e manter as parcelas do financiamento. Mas qual é a melhor forma de amortizar o financiamento imobiliário?

Geralmente, especialistas orientam que a melhor opção é diminuir o prazo do financiamento imobiliário. Porque os juros são cobrados sempre sobre o saldo devedor, portanto quanto mais tempo pagando pelo financiamento, maior será o valor total. Mas se o valor mensal das parcelas estiver pesado com as demais contas, a redução no valor da prestação pode ser a melhor solução para aliviar o orçamento mensal.

De acordo com o fundador do BuscaCredi ®, Marcio Palladino, essa é uma decisão pessoal. “Cada um tem que fazer a sua própria análise para tomar essa decisão. É preciso levar em consideração o custo de vida mensal e se a parcela estiver confortável no orçamento da família, talvez seja interessante diminuir o prazo. Porém, se essa parcela estiver apertada, em função de todos os compromissos que temos no dia-a-dia, talvez seja interessante a pessoa fazer manter o prazo e reduzir o valor da parcela.”

Normalmente, as pessoas utilizam o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para realizar a amortização do financiamento imobiliário. Mas para realizar esse processo com o Fundo de Garantia, é preciso seguir algumas regras. Tais como: o financiamento do imóvel precisa ter sido concedido regularmente no âmbito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH). O mutuário não pode ter parcelas em atraso. Leia também: Como usar o FGTS no Financiamento Imobiliário

Além disso, só pode ser utilizado no intervalo de dois anos contados a partir do último uso. Por exemplo, a amortização com o FGTS foi realizada em julho de 2019, a próxima amortização com o Fundo de Garantia só será possível fazer em julho de 2021. Entretanto, antes desse período pode ser feito com outros recursos, como o 13º salário, PLR – Participação nos Lucros, entre outros.

Os bancos não podem negar a realizar amortização do financiamento imobiliário, porém, se alguma instituição bancária se recusar a fazer esse processo, o mutuário deverá fazer uma denúncia no Banco Central.

Comprar um imóvel é um investimento de longo prazo e isso significa que comprometerá boa parte do orçamento mensal da família, por isso é preciso ter um bom planejamento financeiro e atentar-se ao máximo de detalhes que o financiamento imobiliário exige. E realizar a amortização do financiamento imobiliário é uma forma “mais rápida” para pagar o seu imóvel.

Aproveite as dicas e conquiste o imóvel que tanto sonha, pois o mercado imobiliário apresenta oportunidades atrativas para quem deseja comprar a casa própria.