Vai comprar um imóvel em 2024? Conheça as taxas de financiamento

Se você está planejando adquirir um imóvel em 2024, entender as taxas de financiamento é crucial para uma decisão informada e financeiramente responsável. Com o mercado imobiliário em constante evolução, estar por dentro das taxas de financiamento pode fazer toda a diferença na sua jornada de compra.

Por que as taxas de financiamento são importantes?

As taxas de financiamento desempenham um papel significativo no custo total de um empréstimo imobiliário. Elas afetam diretamente o valor dos pagamentos mensais e o montante total que você pagará ao longo do empréstimo. Por isso, é fundamental estar atualizado sobre as taxas de juros e outras taxas associadas ao financiamento de imóveis.

Como encontrar as melhores taxas de financiamento?

Faça Simulações: Nessas simulações é possível ter uma previsão das taxas de juros, seguros, amortização e dos valores das parcelas mensalmente. Uma taxa de juros mais alta será o suficiente para aumentar o valor da prestação e consequentemente o montante final que você terá de pagar.

Não se limite a uma única instituição financeira: Consulte mais de uma instituição bancária, pois cada credor pode oferecer condições e taxas diferentes, então explore suas opções antes de tomar uma decisão. O nível de relacionamento do cliente com o banco interferirá na cota e taxa de juros da contratação do crédito imobiliário.

Mantenha um bom histórico de crédito: Um histórico de crédito sólido pode ajudá-lo a garantir taxas de financiamento mais favoráveis. Certifique-se de manter seus pagamentos em dia e evitar dívidas excessivas, pois isso pode impactar positivamente sua capacidade de obter taxas competitivas.

Crédito da Foto: FreePik

Conheça as taxas de financiamento imobiliário em 2024:

BRADESCO

• BRADESCO - TR
   

O Bradesco financia até 80% do valor do imóvel e disponibiliza dois modelos de precificação para imóveis residenciais:

• O (Tradicional) composto de taxa fixa a.a. +TR. Sendo a partir de 10,49% aa + TR (financiamento em Tr - tradicional );

• E o pós-fixado (Poupança Mais) composto de taxa fixa a.a. + remuneração da poupança. Sendo 10,66% a.a., composta por 4,49% a.a. mais 6,17% a.a. (teto do rendimento da poupança) 

• Até 35 anos para pagar

• Parcelas a partir de R$ 200,00

• BREDESCO POUPANÇA+

O Bradesco também oferece a linha Poupança+. Nela, a prestação, é composta pela taxa fixa, mais remunreção básica da poupança que varia de acordo com a Selic. Ou seja, atualmente, é de 10,66% a.a., composta por 4,49% a.a. mais 6,17% a.a. (teto do rendimento da poupança).
 

Leia a matéria completa em nosso Blog: Taxas de Juros do Bradesco

ITAÚ

Já no financiamento do Itaú, a taxa é a partir de 10,49 % ao ano mais a TR, na linha de Crédito Imobiliário Tradicional, ou seja, com taxa de juros pré-fixadas, sendo válida para imóveis residenciais novos ou usados, utilizados no Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel, com prazo máximo de 420 meses (35 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). 

Nesta linha do crédito imobiliário, você sabe a taxa e o valor das suas parcelas do início ao fim do financiamento. No Itaú tem o Pula Parcela, ou seja, é possível pular até 2 parcelas seguidas do seu empréstimo por ano, podendo ser recontratado a cada 12 meses.

2º - Financiamento Imobiliário do Itaú-Unibanco com rendimento da poupança + Taxa Fixa  

O Itaú  também oferece financiamento com o rendimento da poupança com taxas de juros a partir de 5,49% ao ano + rendimento da poupança (referente a 70% do valor da Selic, que está 10,75% a.a., porém, existe um teto de 6,17% ao ano quando a Selic passa de 8,5% ao ano) e atualização do saldo devedor pela TR. 

Assim, segundo o banco, a taxa para os clientes que contratarem financiamento imobiliário nessa nova linha, com os atuais valores, será a partir de 11,66%, sendo: 5,49% (parte fixa) + 6,17% (variável) 

SANTANDER

Para o financiamento imobiliário residencial, o Santander pratica uma taxa de juros a partir de 10,99% ao ano + TR. As operações possuem ainda custos de taxas administrativas e seguros obrigatórios. O comprometimento de renda é de até 35%, podendo variar de acordo com a análise de crédito caso a caso. 

Nas operações dentro do âmbito SFH, é possível financiar imóveis entre R$ 90 mil e R$ 1,5 milhão. Já as operações fora do âmbito SFH, é possível financiar também os imóveis acima de R$ 1,5 milhão.
 
Para imóveis residenciais, o prazo máximo para o financiamento é de 35 anos e o percentual máximo de financiamento do valor do imóvel é de 80%.

Leia a matéria completa em nosso Blog: Taxas de Juros do Santander no financiamento imobiliário

BANCO DO BRASIL

Leia a matéria completa em nosso Blog: Taxas de Juros Financiamento Imobiliário do Bamco do Brasil 
 

CAIXA ECONÔMICA

Para o Programa SBPE (Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo), o financiamento pode ser contratado com indexador TR (Taxa Referencial) ou IPCA (Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), com Taxa de Juros Fixa ou com o Crédito Imobiliário Poupança CAIXA, indexado pela TR.

1º - Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial - TR

A TR, atualmente, é um indexador mais estável que o IPCA, garantindo uma maior previsibilidade no valor do encargo mensal. A série histórica da TR está disponibilizada no site do BACEN - https://www.bcb.gov.br/. 

A taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 8,99% ao ano mais TR, para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de até 420 meses.

 

2º - Crédito Imobiliário Poupança Caixa

A taxa de juros do Crédito Imobiliário Poupança CAIXA, indexado pela TR, é composta por um percentual da taxa de juros prefixada somada à remuneração das Cadernetas de Poupança vigente no vencimento da prestação.

O rendimento adicional dos depósitos de poupança varia de acordo com a SELIC, que representa os juros básicos da economia brasileira, cuja revisão é feita a cada reunião do COPOM – Comitê de Política Monetária

O Crédito Imobiliário Poupança Caixa varia de acordo com a SELIC (taxa que de juros que Banco Central determina), que atualmente está em 10,75% ao ano e o rendimento da poupança corresponde a 70%.

Enquanto o rendimento for igual ou menor a 8,5% ao ano, a caderneta vai render 70% da Selic + a TR. Quando a Selic chegar a ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança vai ficar fixa em 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.

Portanto, nesta modalidade, atualmente, os juros anuais ficam a partir de 3,10% a.a. + o rendimento da poupança, que no momento está fixa em 6,17% e mais a TR, já que a Selic ultrapassou o teto máximo de 8,5% a.a.

3º - Financiamento da Caixa usando o IPCA

O IPCA é um índice mensal calculado pelo IBGE para medir a variação dos preços. A série histórica do IPCA pode ser consultada no site do IBGE -  http://www.ibge.gov.br/

O IPCA possui variação mais imprevisível que a TR e como trata-se de uma operação de longo prazo poderá ocorrer, no caso de inflação alta, aumento expressivo do valor dos encargos mensais, inclusive, podendo ser superior ao aumento da sua renda;
 

Nesta modalidade, as taxas variam de 4,85% a 5,30% ao ano mais IPCA (Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e o prazo máximo de financiamento é de no máximo 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).

4º - Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA

Na contratação com a taxa de juros fixa não ocorre a aplicação de qualquer indexador e isto traz para você a segurança que mudanças no cenário econômico não resultarão na variação do valor da prestação.

Nesta modalidade, as taxas variam de 11% a 11,50% ao ano e poderá ser financiado até 80% do imóvel novo ou usado e o prazo máximo  é de no máximo 360 meses pelos sistemas SAC e Tabela Price.

 

Leia a matéria completa em nosso Blog:  Taxa de Juros para financiamento imobiliário da Caixa

Portanto, Vai Comprar Imóvel Financiado em 2024...

Ao comprar um imóvel em 2024, estar informado sobre as taxas de financiamento é essencial para tomar decisões inteligentes e economizar dinheiro a longo prazo. Realize pesquisas minuciosas, consulte diversos credores e mantenha um histórico de crédito saudável para garantir as melhores condições de empréstimo possíveis. Com as informações certas em mãos, você estará mais bem preparado para embarcar na emocionante jornada da compra de um imóvel.