Financiamento
Atualizado em: 09.mai.2023
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Qual é o melhor Financiamento Imobiliário da Caixa em 2023?

Confira as diferenças das taxas de juros do Banco

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A CAIXA  Econômica prioriza a liberdade de escolha dos seus clientes e, desde março de 2021, oferece quatro opções de linhas de financiamento imobiliário com recursos SBPE, para aquisição de imóvel novo ou usado: TR, IPCA, Poupança CAIXA e Taxa Fixa; para construção e reforma: TR, Poupança CAIXA e Taxa fixa. 


O banco informa que as taxas de juros são definidas em função de fatores mercadológicos e conjunturais, dentro das regras prudenciais da instituição financeira.


Taxa de juros financiamento imobiliário Caixa 2023

 

Já na modalidade SBPE para imóveis até R$ 1,5 milhão, a CAIXA está oferece, desde o dia 03 de abril de 2023, taxas de juros a partir de 8,99% a.a. Veja o resumo abaixo: 

 

Linha de Crédito
SBPE
Taxa Efetiva
(% a.a)
Prazo
  Min Max Max.
TR  TR + 8,99% TR + 9,99% 420
Poupança Caixa Remun. Poup. + 3,10% Remun. Poup. + 3,99% 420
IPCA IPCA + 4,85% IPCA + 5,30% 240
Taxa Fica 11% 11,50 360
* Taxa adicional da poupança considerando SELIC de 13,75% a.a.
Fonte: Caixa Econômica Federal - maio de 2023

 


O banco ressalta que as taxas para as linhas de Habitação Popular e Pró-Cotista, com recursos do FGTS, estão mantidas desde outubro de 2021. No crédito habitacional Recursos FGTS - Habitação Popular, a CAIXA é o principal agente financeiro, financiando imóveis com taxa de juros a partir de TR+ 4,25% a.a. de acordo com a renda familiar e localização do imóvel. 


Para cotistas do FGTS, há ainda a opção de financiar imóveis de até R$ 1,5 milhão, sem limite de renda familiar.


Seguem as tabelas com as taxas de ambas as modalidades: FGTS Habitação Popuplar e Pró-Cotista

 

FGTS Habitação Popular Renda Familiar
Bruta
Taxa de Juros
Nominal (% a.a)
Prazo
Meses
    Min Max Min. Max.
TR  Até R$ 8 mil 4,25% a.a 7,66% a.a 120 420
Fonte: Caixa Econômica Federal - Maio de 2023  

 

 

Para Cotistas do FGTS, há ainda a opção de financiar imóveis de até R$ 1.500.00,00 no Programa Pró-Cotista, sem limite de renda familiar, nas condições a seguir até 30 JUN 23:

 

 

Pró-Cotista RendaFamiliar
Bruta
Taxa de Juros
Nominal (% a.a)
Prazo
Meses
    Min Max Min. Max.
TR  Sem limite 7,66% 8,16% 60 420
Fonte: Caixa Econômica Federal - maio de 2023  

 


Facilidade de pagamento do Financiamento Imobiliário ? Caixa Econômica 


Outro aspecto positivo do financiamento imobiliário da Caixa Econômica é a facilidade de pagamento. A instituição oferece a opção de pagamento por meio de débito automático em conta corrente, o que garante maior segurança e comodidade para os clientes. Além disso, é possível fazer a renegociação do financiamento a qualquer momento, com a possibilidade de mudanças nas condições de pagamento.


No entanto, é importante destacar que o financiamento imobiliário da Caixa Econômica, assim como qualquer outro produto financeiro, deve ser analisado com cuidado antes de ser contratado. É recomendável comparar as taxas de juros e as condições oferecidas por outras instituições financeiras, além de avaliar a situação financeira pessoal e a capacidade de pagamento antes de fechar negócio.

 

A Caixa oferece para cada tipo de modalidade, um público diferente. E para ajudá-los a escolher a melhor opção de Taxa do Financiamento Imobiliário da Caixa em 2023, o Portal SP Imóvel realizou algumas simulações de financiamento usando a TR, IPCA, Taxa de Juros Fixa e o Crédito Imobiliário Poupança, utilizando os Sistemas de Amortização SAC e Tabela Price. 

 

Simulação com Sistema de Amortização SAC

Um imóvel USADO no valor total de R$ 400.000,00 com os dados de uma pessoa de 45 anos, 3 anos de trabalho sob regime do FGTS e uma renda familiar de R$ 12.000,00. O comprador vai dar de entrada de R$ 200.000,00 e o restante de R$ 200.000,00 será financiado no prazo de 180 meses, com sistema de amortização SAC.

 

IMPORTANTE: Na simulação abaixo não colocamos entrada de 20%, ou seja, de R$ 80 mil e prazo de financiamento de 360 ou 420 meses, pois na simulação utilizando da amortização SAC + IPCA, não permite colocar um prazo longo e uma porcentagem maior, por isso realizamos todas as simulações com prazos idênticos e mesmo valor de entrada

 
Simulação de Financiamento Imobiliário - SBPE
CAIXA Econômica Federal
  TR  POUP. IPCA TAXA
FIXA
Valor do Imóvel R$ 400 mil R$ 400 mil R$ 400 mil R$ 400 mil
Valor de
Entrada
R$ 160 mil R$ 160 mil R$ 160 mil R$ 160 mil
Valor Financiado R$ 240 mil R$ 240 mil R$ 240 mil R$ 240 mil
Prazo Máximo 420 meses 420 meses 360 meses 360 meses
Prazo Escolhido 180 meses 180 meses 180 meses 180 meses
Sistema de
Amortização
SAC SAC SAC SAC
Custo Efetivo Total
CET
11,23% 11,40% 6,36% 11,07%
Taxa de Juros 9,89% a.a.*¹ 10,06% a.a.*²  5,00% a.a.*¹ 11,25% a.a.*¹
Valor da 1ª Prestação R$ 2.817 R$ 2.843 R$ 2.054 R$ 3.024
Última Prestação R$ 1.144 R$ 1.145 R$ 1.140 R$ 1.146
Total Pago no
Financiamento
R$ 363.330 R$ 365.680 R$ 382.039 R$ 465.084
Simulação realizada em maio de 2023

 


Simulação com Sistema de Amortização Tabela Price

Um imóvel USADO no valor total de R$ 400.000,00 com os dados de uma pessoa de 45 anos,  3 anos de trabalho sob regime do FGTS e uma renda familiar de R$ 12.000,00. O comprador vai dar de entrada R$ 200.000,00 e o restante de R$ 200.000,00 será financiado no prazo de 180 meses, com sistema de amortização Tabela Price.



IMPORTANTE: Na simulação abaixo não colocamos entrada de 20%, ou seja, de R$ 80 mil e prazo de financiamento de 360 ou 420 meses, pois na simulação utilizando de amortização Tabela Price + IPCA, não permite colocar um prazo longo e uma porcentagem maior, por isso realizamos todas as simulações como prazos idênticos e mesmo valor de entrada
 

Simulação de Financiamento Imobiliário - SBPE
CAIXA Econômica Federal
  TR   POUPANÇA  IPCA TAXA FIXA
Valor do Imóvel R$ 400 mil R$ 400 mil R$ 400 mil R$ 400 mil
Valor de Entrada R$ 200 mil R$ 200 mil R$ 200 mil R$ 200 mil
Valor Financiado R$ 200 mil R$ 200 mil R$ 200 mil R$ 200 mil
Prazo Máximo 360 meses  360 meses 240 meses  240 meses 
Prazo Escolhido 180 meses  180 meses  180 meses  180 meses 
Sistema de
Amortização
Tabela Price Tabela Price Tabela Price Tabela Price
Taxa de Juros  9,89% a.a.*¹

10,06% a.a.

5,00% a.a.*¹ 11,25% a.a.*¹
Custo Efetivo Total
CET
11,18% 11,35% 6,33% 12,54%
Valor da 1ª Prestação R$ 2.213 R$ 2.232 R$ 1.698,64 R$ 2.365
Última Prestação R$ 2.109 R$ 2.128 R$ 1.595,04 R$ 2.261
Total Pago no
Financiamento
R$ 399.429* R$ 402.876* R$ 305.032* R$ 427.279*
Simulação realizada em maio de 2023

*¹ Informamos os juros efetivos apresentada nas simulações

*² Na simulação acima, os juros calculados são apurados somando a taxa fixa do banco de 3%a.a., mais a taxa variável em função do rendimento da poupança, vigente a cada vencimento da prestação, atualmente de 6,17% a.a.

* Os valores sofrerão reajustes no decorrer dos anos, ou seja, essa é uma simulação para demonstrar as vantagens de um índice para o outro (TR, IPCA, Poupança ou Taxa Fixa). Caso o país não sofra grandes crises, os valores apontados sofrerão ajustes pequenos e previsíveis, porém se a inflação subir, automaticamente os valores subirão gradualmente e possivelmente o índice IPCA sofrerá reajustes mais altos em comparação a TR e Poupança.

 

 


Conheça as Taxas de Juros que a Caixa Econômica Federal utiliza para o financiamento imobiliário em 2023:

 

A Caixa Econômica Federal disponibiliza quatro modalidades de financiamento imobiliárioTR (Taxa Referencial), IPCA (Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), Taxa Fixa e a Poupança.

 

 

1º - Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial - TR


taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 8,99% ao ano mais TR, para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de 420 meses.

 

Financiamento Imobiliário 
Caixa Econômica Federal
Juros + TR
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e 
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado 80%
Comprometimento máximo da Renda 30%
Taxa de Juros A partir de 8,99%
a 9,99% a.a. + TR
Valor Máximo do Imóvel R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento 420 meses 
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em maio de 2023

 


2º - Crédito Imobiliário Poupança Caixa


O Crédito Imobiliário Poupança Caixa varia de acordo com a SELIC (taxa que de juros que Banco Central determina), que atualmente está em 13,75% ano e o rendimento da poupança corresponde a 70%.


Enquanto o rendimento for igual ou menor a 8,5% ao ano, a caderneta vai render 70% da Selic + a TR. Quando a Selic chegar a ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança vai ficar fixa em 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.


Portanto, nesta modalidade, atualmente, os juros anuais ficam a partir de 3,10% a.a. + o rendimento da poupança, que no momento está fixa em 6,17% e mais a TR, já que a Selic ultrapassou o teto máximo de 8,5% a.a.

 

Financiamento Imobiliário 
Poupança Caixa
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e 
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado 80%
Comprometimento máximo da Renda 30%
Taxa de Juros a partir de 3,10% (taxa fixa do banco) + 6,17% (variação poupança) + TR
Valor Máximo do Imóvel R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento 420 meses 
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em maio de 2023

 

 

3º - Financiamento da Caixa usando o IPCA


Nesta modalidade, as taxas variam de 4,85% a 5,30% ao ano mais IPCA (Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e o prazo máximo de financiamento é de no máximo 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).


 

Financiamento Imobiliário 
Caixa Econômica Federal
Juros + IPCA
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e 
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado 80%
Comprometimento máximo da Renda Até 20% (Sac) e até
15% da Tabela Price
Taxa de Juros A partir de 4,85%
a 5,30% a.a. + IPCA
Valor Máximo do Imóvel R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento 240 meses 
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em maio de 2023

 


4º - Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA


Nesta modalidade, as taxas variam de 11% a 11,50% ao ano e poderá ser financiado até 80% do imóvel novo ou usado e o prazo máximo  é de no máximo 360 meses pelos sistemas SAC e Tabela Price.

 

Financiamento Imobiliário
Caixa Econômica Federal
TAXA FIXA
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e 
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado 80%
Comprometimento máximo da Renda Até 20% (Sac) e até
15% da Tabela Price
Taxa de Juros A partir de 11% a 11,50%  a.a.
Valor Máximo do Imóvel R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento 360 meses 
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em maio de 2023

 


É importante ressaltar que a taxa de juros é fixa, porém os valores das prestações vão variar conforme o sistema de amortização e seguro que estabelecem durações máximas diferentes dos contratos (20 ou 30 anos).

 


Em resumo, as taxas de juros do financiamento imobiliário Caixa Econômica para 2023 são atrativas e oferecem boas condições para aqueles que buscam financiar a aquisição de imóveis. No entanto, é importante avaliar com cuidado as condições e comparar com outras opções de financiamento antes de fechar negócio.

 


Qual o Financiamento Imobiliário vale mais a pena? Poupança, Inflação ou TR?


 

No primeiro momento, o reajuste pelo IPCA parece ser atrativo e mais barato. Outro ponto que chama atenção é que nesta modalidade, alguns compradores poderão apresentar uma renda menor para o financiamento imobiliário.


Porém, no IPCA, o risco é maior já que acompanha a movimentação da nossa economia. Essa modalidade é corrigida pelo índice da inflação. E hoje, está sobre controle, mas não sabemos como estará em 10 anos, muito menos em 20 ou 30 anos. E se nos próximos anos a Selic subir como estão prevendo os economistas, o valor do financiamento ficará mais caro e, assim sentirão o impacto nas prestações futuras que ficará mais caras. 


A TR - Taxa Referencial é uma das taxas de juros mais importantes da nossa economia brasileira. Ela é muito utilizada nos investimentos que precisam de correções monetárias, como os financiamentos imobiliários. Nesta modalidade, os reajustes da TR estão quase zerados desde 2017 e devem permanecer assim. Para o cofundador da Minha Casa Financiada, Vinícius Motta, indexador TR é o mais procurado pela grande maioria, visto seu custo benefício de longo prazo, por ter taxas atrativas e um indexador estagnado e com oscilação pouco agressiva.  


Já a modalidade com a correção utilizando o Ìndice da Poupança é uma ótima opção dentro dos pacotes de crédito oferecidos, mas com risco da Selic subir, automaticamente as parcelas também subirá. Enquanto o rendimento for igual ou menor a 8,5% ao ano a caderneta vai render 70% da Selic + a TR.


Quando a Selic chegar ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança vai ficar fixa em 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.


“Nos indexadores da Poupança, temos a SELIC atrelada, pois a regra da poupança leva em conta a SELIC. Então toda vez que o COPOM se reúne, há possiblidade de mudança, o que torna esse indexador instável demais. Ele tem uma atratividade enorme quando a SELIC tem índices baixos, pois traz valores maiores de financiamento liberados. Porém, só é interessante para investidores que ficarão com o financiamento por pouco tempo. Para os que desejam pagar por 30 ou 35 anos, a oscilação não é atrativa, podendo gerar custos maiores que outras taxas e indexadores. O indexador IPCA segue a mesma linha da Poupança. É atrelado à variações mensais dos preços do mercado feito pelo IBGE, tendo uma oscilação agressiva”, explica o cofundador da Minha Casa Financiada, Vinícius Motta.

 

Para o diretor da Bancredi que o melhor cenário é aquele que você consegue desenhar e ter certeza de como estará pelos próximos 05 ou 10 anos. “Você pode trabalhar com a TR, pois vai diminuir o risco de dificuldades no mercado, agora se a sua necessidade de momento requer juros mais baixos, mesmo com o risco do mercado, ai neste caso eu trabalharia com IPCA. Apesar da necessidade de uma definição sobre o fator de correção, primeiro faça uma análise sua, com exercícios de curto e longo prazo, tente montar o melhor cenário, utilize tabelas de simulação e veja qual cabe no seu orçamento.”


Cada comprador precisa estudar o seu orçamento financeiro, analisar as vantagens de cada linha e avaliar as condições e os riscos que vão querer correr a curto, médio e longo prazo. Se a ideia for amortizar esse financiamento em um curto período, talvez, o interessante seria arriscar nas novas modalidades, IPCA ou Poupança, porém, se a ideia é de longo prazo, nos 30 anos, a TR é a recomendada, mesmo que neste cenário pareça mais cara, porém o risco será menor com as taxas iguais durante os 360 meses.


“O melhor índice vai depender da interpretação do tomador. Ele tem que ter ciência que a taxa é variável e pode subir bastante. Entendendo os riscos ou havendo a flexibilidade no contrato, que permite a conversão da taxa variável em fixa ou ainda travas pré-estabelecidas, a decisão fica mais segura. Em termos históricos, a TR se apresenta como o índice mais confiável para os contratos com taxa pós-fixada (taxa variável), mas os contratos de crédito com juros pré-fixados (taxa fixa), neste momento, estão bem atrativos”, finaliza o advogado e diretor da Faber Magna.

 

Uma taxa de juros mais alta será o suficiente para aumentar o valor da prestação e consequentemente o montante final que você terá de pagar. Ou seja, é importante consultar mais de uma instituição bancária e avaliar as melhores alternativas de financiamento. Veja em nosso BlogQual é o melhor banco para Financiamento Imobiliário?



Mas se você já possui financiamento imobiliário e deseja encontrar outro com taxas menores em outro banco é possível fazer a portabilidade do financiamento imobiliário - Leia a matéria completa e entenda como funciona.
 


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Fonte:
SP Imóvel
O Portal de Imóvel em São Paulo de São Paulo
www.spimovel.com.br/
Equipe de Jornalismo
Grupo de Portais Imobiliários
SP Imóvel
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