Qual é o melhor banco para Financiamento Imobiliário?

Sair do aluguel e comprar a casa própria é o sonho de milhares de brasileiros. Mas, a aquisição de um imóvel, é algo que precisa ser analisada com cautela, pois existe uma série de detalhes a ser estudada.

Comprar um apartamento ou uma casa é um investimento a longo prazo e que na maioria dos casos, às pessoas adquirirem imóveis através do financiamento imobiliário. E isso significa que comprometerá boa parte do orçamento mensal da família, por isso é preciso planejar e estudar quais os bancos têm as melhores taxas do crédito imobiliário.

Veja abaixo a Simulação de Financiamento Imobiliário nos principais bancos em 2020:

A simulação de financiamento imobiliário realizada acima foi feita nos sites das instituições bancárias para um imóvel residencial, localizado na cidade de São Paulo, com dados de uma pessoa de 40 anos e com uma renda de R$ 10.000, empresário ou funcionário privado (CLT). Possivelmente, um funcionário público conseguirá uma taxa de juros mais baixas no Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal.

E para saber qual é o melhor banco para o financiar a compra do imóvel, em fevereiro de 2020, o Grupo SP Imóvel conversou com as assessorias de imprensa das principais instituições bancárias do país. Veja abaixo as informações necessárias para realizar o financiamento imobiliário:

• BRADESCO

Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Bradesco utiliza a taxa mínima de 6,90 % ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH) com valor máximo de R$ 5 milhões. O prazo de financiamento é de 360 meses (30 anos) e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para imóveis de até R$ 1,5 milhão. O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel.

Leia também: 

• O que é Tabela Price e SAC?
• Esse é o melhor momento para comprar imóvel financiado?
• Qual é o melhor índice no financiamento imobiliário: TR, Poupança ou IPCA?

 

• ITAÚ UNIBANCO

1º - Financiamento do Itaú Unibanco usando a Taxa Referencial - TR

Já no financiamento do Itaú, a taxa é de 6,9% ao ano mais a TR, sendo válida para imóveis residenciais novos ou usados, utilizados nas linhas de crédito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel, com prazo máximo de 360 meses (30 anos). E per e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). 

No início do mês de Setembro, o Itaú ainda divulgou o lançamento de duas novas modalidades. A primeira delas é junto com o rendimento da poupança, com a taxa fixa de 3,99% ao ano. Com o valor atual da taxa básica de juros,de 2% ao ano, o rendimento da caderneta está em 1,4% ao ano. Assim, segundo o banco, a taxa para os clientes que contratarem financiamento imobliário nessa nova linha, com os atuais valores, será de 5,39% (3,99% + 1,4%) ao ano.

2º - Financiamento Imobiliário do Itaú-Unibanco com rendimento da poupança + Taxa Fixa  

E a outra mudança  é que o Itaú oferece a possibilidade de uso de imóveis ainda financiados junto ao banco como garantia para empréstimos pessoais, com a linha Crédito com Garantia de Imóvel Financiado. O banco prevê a liberação de aproximadamente R$ 12 bilhões.

• SANTANDER

Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Sandander utiliza a taxa mínima de 6,99% ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH), com valor máximo de R$ 1,5 milhão. O prazo de financiamento é de 420 meses (35 anos) e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel.

• BANCO DO BRASIL

No Banco do Brasil, o financiamento pode ser de até 80% do valor do imóvel, nas linhas de crédito  do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), Carteira Hipotecária (CH), com taxa mínima de 6,39% ao ano + TR, ou a partir 3,45% ao ano + IPCA. O prazo máximo é de 420 meses (35 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) na modalidade SFH.

• CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

A Caixa disponibiliza modalidades de financiamento habitacional com dois fatores de correção diferentes: TR e IPCA. Eles atualizam mensalmente o saldo devedor na data de vencimento das prestações. 

No ano de 2020, a Caixa lançou sua primeira linha de crédito com taxa de juros fixa. Nessa modalidade não haverá correção como nas outras linhas de crédito. 

1º - Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial - TR

A taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 6,25% ao ano mais TR, para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de 420 meses (SAC) e 360 meses (Tabela Price).

2º - Financiamento da Caixa usando o IPCA

Nesta modalidade, as taxas variam de 2,95% a 4,95% ao ano mais IPCA (Ìndice Nacional ao Consumidor Amplo) e o prazo máximo de financiamento é de no máximo 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).

3º - Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA

Nesta modalidade, as taxas variam de 8% a 9,75% ao ano e poderá ser financiado até 80% do imóvel novo ou usado e o prazo máximo  é de no máximo 360 meses pelo sistema SAC e 240 na Tabela Price.

Leia também: 

• Simulação Caixa: usando TR, IPCA e Taxa Fixa
• Qual melhor índice no financiamento: TR ou IPCA?
• Saiba o que acontece com falta de pagamento do financiamento

É importante ressaltar que as taxas do financiamento imobiliário variam conforme o perfil de cada cliente, prazo do financiamento e o relacionamento com o banco. 


Por isso, aconselhamos primeiro avaliar o banco em que você já tem conta e relacionamento, pois muitas vezes, abrir outra conta em outro banco só para o financiamento imobiliário, pode trazer desvantagens financeiras por causa de uma pequena diferença nos juros.

 
Exemplos: Além da taxa de manutenção da nova conta, você terá o custo do TED (Transferência entre bancos) que terá que realizar todo mês para transferir o dinheiro do banco que você usa no dia a dia para o banco do financiamento. Também é possível que obriguem por força de contrato adquirir produtos nesse novo banco como cartões de crédito, previdência privadas etc (já ouvimos muitas histórias como essa). 
 
Outra dica é perguntar qual é a taxa de avaliação (taxa que o banco cobra para um avaliador ir até o imóvel que está sendo adquirido), pois cada banco cobra  taxas diferentes e isso pode fazer diferença nas primeiras parcelas.

E você está procurando um imóvel para comprar? 

Acesse o Portal SP Imóvel e confira as ofertas de aproximadamente 1.200 Imobiliárias anunciantes do Portal. 

• Apartamentos para venda em São Paulo
• Casas para venda em São Paulo
• Condomínios Fechados à venda em São Paulo