Qual é o melhor banco para Financiamento Imobiliário?

Confira as taxas em 2020 para o crédito imobiliário nas principais instituições bancárias

Sair do aluguel e comprar a casa própria é o sonho de milhares de brasileiros. Mas, a aquisição de um imóvel, é algo que precisa ser analisada com cautela, pois existe uma série de detalhes a ser estudada.

Comprar um apartamento ou uma casa é um investimento a longo prazo e que na maioria dos casos, às pessoas adquirirem imóveis através do financiamento imobiliário. E isso significa que comprometerá boa parte do orçamento mensal da família, por isso é preciso planejar e estudar quais os bancos têm as melhores taxas do crédito imobiliário.

Veja abaixo a Simulação de Financiamento Imobiliário nos principais bancos em 2020:

Compra de Imóvel Usado em São Paulo de R$ 400 mil Entrada de R$ 80 mil (20%) Financiado por 360 meses (30 anos) Sistema de Amortização: SAC Correção anual pela TR (Tabela Referencial)
Bancos	Taxa de Juros Efetiva	1ª Prestação	Última Prestação
Bradesco	7,45% a.a	R$ 2.937,93	R$ 918,83
Itaú	7,45% a.a	R$ 2.810,78	R$ 894,23
Banco do Brasil (TR)	8,65% a.a	R$ 3.110,96	R$ 923,39
Santander	6,99% a.a*	R$ 2.868,35*	R$ 920,57*
Caixa - TR + Taxa de Juros	7,50% a.a	R$ 2.974,00	R$ 759,78
Caixa - IPCA + Taxa de Juros	4,94% a.a	R$ 1.974,39	R$ 775,31
Caixa - Taxa de Juros Fixa	9,74% a.a	R$ 2.974,39	R$ 775,93
Simulação realizada em 28/02/2020 *Simulação B. Santander em 08/07/2020

A simulação de financiamento imobiliário realizada acima foi feita nos sites das instituições bancárias com dados de uma pessoa entre 40 anos e com uma renda de R$ 10.000.

E para saber qual é o melhor banco para o financiar a compra do imóvel, em fevereiro de 2020, o Grupo SP Imóvel conversou com as assessorias de imprensa das principais instituições bancárias do país. Veja abaixo as informações necessárias para realizar o financiamento imobiliário:

BRADESCO

Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Bradesco utiliza a taxa mínima de 7,30 % ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH) com valor máximo de R$ 5 milhões. O prazo de financiamento é de 360 meses (30 anos) e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para imóveis de até R$ 1,5 milhão. O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel.

Financiamento Imobiliário - Bradesco
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH)
Máximo de Financiado	80%
Comprometimento máximo da Renda	30%
Taxa de Juros	A partir de 7,30% a.a. + TR
Valor Máximo do Imóvel	R$ 5 milhões, acima deste valor pode ser feito sob consulta
Prazo de Pagamento	360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim, para imóveis até R$ 1,5 milhão
Fonte: Assessoria de Imprensa do Bradesco em 28 de fevereiro de 2020

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ITAÚ UNIBANCO

Já no financiamento do Itaú, a taxa é de 7,45 ao ano mais a TR, sendo válida para imóveis residenciais novos ou usados, utilizados nas linhas de crédito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). O financiamento pode ser de até 82% do valor do imóvel, com prazo máximo de 360 meses (30 anos). E per e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Financiamento Imobiliário - Itaú Unibanco
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado	80%
Taxa de Juros	A partir 7,45% a.a. + TR
Valor Máximo do Imóvel	R$ 1,5 milhão
Prazo de Pagamento	360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim
Fonte: Assessoria de Imprensa do Itaú - Unibanco em 21 de fevereiro de 2020

SANTANDER

Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Sandander utiliza a taxa mínima de 6,99% ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH), com valor máximo de R$ 1,5 milhão. O prazo de financiamento é de 420 meses (35 anos) e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel.

Financiamento Imobiliário Santander
	Pró-Cotista	Operações dentro do âmbito SFH	Operações fora do âmbito SFH
Valor do Imóvel	Não estão ofertando Pró-Cotista em 2020	R$ 90 mil - R$ 1,5 MM	> R$ 1,5 MM
Valor Financiado	Não estão ofertando Pró-Cotista em 2020	Até 80%	Até 80%
Renda Bruta	Não estão ofertando Pró-Cotista em 2020	Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito)	Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito)
Taxa Mínima	Não estão ofertando Pró-Cotista em 2020	6,99% a.a + TR (SAC)	6,99% a.a + TR (SAC)
Taxa Máxima	Não estão ofertando Pró-Cotista em 2020	10% a.a. + TR (SAC)	10% a.a. + TR (SAC)
Prazo Máximo	Não estão ofertando Pró-Cotista em 2020	420 meses	420 meses
Fonte: Assessoria de Imprensa do Santander em 28 de Julho de 2020

BANCO DO BRASIL

No Banco do Brasil, o financiamento pode ser de até 80% do valor do imóvel, nas linhas de crédito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), Carteira Hipotecária (CH), com taxa mínima de 6,99% ao ano + TR, ou a partir 3,45% ao ano + IPCA. O prazo máximo é de 420 meses (35 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) na modalidade SFH.

Financiamento Imobiliário - Banco do Brasil
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH), Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) e Carteira Hipotecária (CH)
Máximo de Financiado	80%
Comprometimento máximo da Renda	30%
Taxa de Juros	A partir de 6,99% a.a. + TR A partir de 3,45% a.a. + IPCA
Valor Máximo do Imóvel	R$ 1,5 milhão (SFH) e R$ 10 milhões (CH)
Prazo de Pagamento	420 meses (35 anos)
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim, para imóveis do SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa do Banco do Brasil em 21 de fevereiro de 2020

CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

A Caixa disponibiliza modalidades de financiamento habitacional com dois fatores de correção diferentes: TR e IPCA. Eles atualizam mensalmente o saldo devedor na data de vencimento das prestações.

No mês de 2020, a Caixa lançou sua primeira linha de crédito com taxa de juros fixa. Nessa modalidade não haverá correção como nas outras linhas de crédito.

1º - Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial - TR

A taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 6,50% ao ano mais TR, para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de 420 meses (SAC) e 360 meses (Tabela Price).

Financiamento Imobiliário - Caixa Econômica Federal - TR
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado	80%
Comprometimento máximo da Renda	30%
Taxa de Juros	A partir de 6,50% a 8,50% a.a. + TR
Valor Máximo do Imóvel	R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento	420 meses (SAC) e 360 meses (Tabela Price)
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 28 de fevereiro de 2020

2º - Financiamento da Caixa usando o IPCA

Nesta modalidade, as taxas variam de 2,95% a 4,95% ao ano mais IPCA (Ìndice Nacional ao Consumidor Amplo) e o prazo máximo de financiamento é de no máximo 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).

Financiamento Imobiliário - Caixa Econômica Federal - IPCA
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado	80%
Comprometimento máximo da Renda	Até 20% (Sac) e até 15% da Tabela Price
Taxa de Juros	A partir de 2,95% a 4,95% a.a. + IPCA
Valor Máximo do Imóvel	R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento	360 meses (SAC) e 240 meses (Tabela Price)
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 28 de fevereiro de 2020

3º - Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA

Nesta modalidade, as taxas variam de 8% a 9,75% ao ano e poderá ser financiado até 80% do imóvel novo ou usado e o prazo máximo é de no máximo 360 meses pelo sistema SAC e 240 na Tabela Price.

Financiamento Imobiliário - Caixa Econômica Federal - TAXA FIXA
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado	80%
Comprometimento máximo da Renda	Até 20% (Sac) e até 15% da Tabela Price
Taxa de Juros	A partir de 8% a 9,75% a.a.
Valor Máximo do Imóvel	R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento	360 meses (SAC) e 240 meses (Tabela Price)
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 28 de fevereiro de 2020

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É importante frisar que as taxas de financiamento imobiliário dependem do grau de relacionamento do cliente com o Banco. Por isso, aconselhamos primeiro avaliar o banco em que você já tem conta e relacionamento, pois muitas vezes, abrir outra conta em outro banco só para o financiamento imobiliário, pode trazer desvantagens financeiras por causa de uma pequena diferença nos juros.

Exemplos: Além da taxa de manutenção da nova conta, você terá o custo do TED (Transferência entre bancos) que terá que realizar todo mês para transferir o dinheiro do banco que você usa no dia a dia para o banco do financiamento. Também é possível que obriguem por força de contrato adquirir produtos nesse novo banco como cartões de crédito, previdência privadas etc (já ouvimos muitas histórias como essa).

Outra dica é perguntar qual é a taxa de avaliação (taxa que o banco cobra para um avaliador ir até o imóvel que está sendo adquirido), pois cada banco cobra taxas diferentes e isso pode fazer diferença nas primeiras parcelas.

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