Financiamento
Atualizado em: 19.jul.2021
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Qual é o melhor banco para Financiamento Imobiliário?

Confira as taxas em 2021 para o crédito imobiliário nas principais instituições bancárias

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Comprar um apartamento ou uma casa é um investimento de longo prazo e que na maioria dos casos, às pessoas adquirirem imóveis através do financiamento imobiliário. E isso significa que comprometerá boa parte do orçamento mensal da família, por isso é preciso planejar e estudar quais os bancos têm as melhores taxas do crédito imobiliário.


E para saber qual é o melhor banco para financiar a compra do imóvel, o Grupo SP Imóvel realizou simulações de Financiamento Imobiliário nos sites dos principais bancos do país. 


A simulação de financiamento imobiliário realizada acima foi feita nos sites das instituições bancárias para um imóvel residencial, localizado na cidade de São Paulo, com dados de uma pessoa de 40 anos e com uma renda de R$ 10.000, empresário ou funcionário privado (CLT). 

 

Compra de Imóvel Usado em São Paulo de R$ 400 mil
Entrada de R$ 80 mil (20%)
Financiado por 360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização: SAC
Correção anual pela TR (Tabela Referencial)
Bancos Taxa de
Juros Efetiva
1ª  Prestação Última
Prestação
Total do Financ.
Bradesco - TR 6,90% a.a R$ 2.821,27 R$ 918,44 R$ 719.035,41
Bradesco Poupança+ 6,93% a.a. R$ 2.828,80 R$ 918,46 R$ 720.393,57
Itaú - TR 6,90% a.a R$ 2.842,80 R$ 918,84 R$ 738.809,98
Itaú
(Juros Poupança + Taxa Fixa)
6.93% a.a R$ 2.849,08 R$ 918,86 R$ 739.942,05
Banco do Brasil - TR 7,69% a.a R$ 3.066,44 R$ 922,53 R$ 770.407,89
Santander - TR 7,99% a.a R$ 3.117,93 R$ 920,57 R$ 819.448,69
Caixa - TR
+ Taxa de Juros
7,80% a.a R$ 3.079,75 R$ 919,47 R$ 682.650,94
Caixa - Poupança 6,92% a.a. R$ 2.861,13 R$ 918,95 R$ 643.191,27
Caixa - IPCA
+ Taxa de Juros
4,75% a.a R$ 2.310,49 R$ 917,32 R$ 543.800,89
Caixa - Taxa
de Juros Fixa
9,50% a.a R$ 3.499,88 R$ 920,63 R$ 758.484,97
Simulações realizadas em 15/07/2021  

 

Observação: Na simulação acima, o total é apenas a soma das prestações, sem o valor do seguro e da taxa de administração.

O Grupo SP Imóvel também conversou com as assessorias de imprensa das instituições bancárias acima. Veja abaixo as informações necessárias para realizar o financiamento imobiliário em 2021:

 

  • BRADESCO - TR


Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Bradesco utiliza a taxa mínima de 6,90 % ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH) com valor máximo de R$ 5 milhões. O prazo de financiamento é de 360 meses (30 anos) e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para imóveis de até R$ 1,5 milhão. O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel.

 

Financiamento Imobiliário - Bradesco
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH)
Máximo de Financiado 80%
Comprometimento máximo da Renda 30% na tabela SAC e 15% na tabela Price
Taxa de Juros - TR A partir de 6,90% a.a. + TR
Valor Máximo do Imóvel R$ 5 milhões, acima deste valor pode ser feito sob consulta
Prazo de Pagamento 360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim, para imóveis até R$ 1,5 milhão
Fonte: Assessoria de Imprensa do Bradesco em 15 de julho de 2021


 

  • BRADESCO - POUPANÇA+

 

O Bradesco também oferece a linha Poupança+. Nela, a prestação é corrigida pelo índice mensal de remuneração básica da poupança, que varia de acordo com a Selic. 

Hoje, a Selic está em 4,25% ao ano e o rendimento da poupança corresponde a 70%, que equivale 2,975%. 

Portanto, a taxa será de 3,95% ao ano + o rendimento da poupança de 2,975%, totalizando = 6,925% ao ano.

 

Financiamento Imobiliário - Bradesco
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH)
Máximo de Financiado 80%
Comprometimento máximo da Renda 30% na tabela SAC e 15% na tabela Price
Taxa de Juros - Poupança+ A partir de 3,95% a.a. + Rendimento Poupança
Valor Máximo do Imóvel R$ 5 milhões, acima deste valor pode ser feito sob consulta
Prazo de Pagamento 360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim, para imóveis até R$ 1,5 milhão
Fonte: Assessoria de Imprensa do Bradesco em 15 de julho de 2021

 

 

  • ITAÚ UNIBANCO

 

1º - Financiamento do Itaú Unibanco usando a Taxa Referencial - TR


Já no financiamento do Itaú, a taxa é de 6,9% ao ano mais a TR, sendo válida para imóveis residenciais novos ou usados, utilizados nas linhas de crédito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel, com prazo máximo de 360 meses (30 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). 

 

Financiamento Imobiliário - Itaú Unibanco
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e 
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado 90%
Taxa de Juros A partir 6,9% a.a. + TR
Valor Máximo do Imóvel R$ 1,5 milhão
Prazo de Pagamento 360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim 
Fonte: Assessoria de Imprensa do Itaú - Unibanco em 14 de julho de 2021

 

2º - Financiamento Imobiliário do Itaú-Unibanco com rendimento da poupança + Taxa Fixa  


O Itaú  também oferece financiamento com o rendimento da poupança com taxas de juros a partir de 3,95% ao ano + rendimento da poupança. Atualmente, a Selic está de 4,25% ao ano, portanto, o rendimento da caderneta será de 2,975% ao ano. 

Assim, segundo o banco, a taxa para os clientes que contratarem financiamento imobiliário nessa nova linha, com os atuais valores, será a partir de 6,925% (3,95% + 2,975%) ao ano.


 

Financiamento Imobiliário - Itaú Unibanco
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e 
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado 90%
Taxa de Juros 6,925% (3,95% + 2,975%)
Valor Máximo do Imóvel R$ 1,5 milhão
Prazo de Pagamento 360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim 
Fonte: Assessoria de Imprensa do Itaú - Unibanco em 14 de Julho de 2021

 

 

  • SANTANDER


Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Santander utiliza a taxa mínima de 7,99% ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH), com valor máximo de R$ 1,5 milhão. O prazo de financiamento é de 420 meses (35 anos) e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel.

 

Financiamento Imobiliário Santander
  Operações dentro do âmbito SFH Operações fora do âmbito
SFH
Valor do Imóvel R$ 90 mil - 
R$ 1,5 MM
> R$ 1,5 MM
Valor Financiado Até 80% Até 80%
Renda Bruta Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito) Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito)
Taxa Mínima 7,99% a.a + TR (SAC) 7,99% a.a + TR (SAC)
Taxa Máxima 10% a.a. + TR (SAC) 10% a.a. + TR (SAC)
Prazo Máximo 420 meses 420 meses
Fonte: Assessoria de Imprensa do Santander em 26 de maio de 2021

*O Banco não está ofertando a Linha Pró-Cotista.

 

  • BANCO DO BRASIL


No Banco do Brasil, o financiamento pode ser de até 80% do valor do imóvel, nas linhas de crédito  do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Carteira Hipotecária (CH), com taxa mínima de 6,39% ao ano + TR, ou a partir 3,45% ao ano + IPCA. O prazo máximo é de 360 meses (30 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) na modalidade SFH.

No Banco do Brasil, o valor mínimo de financiamento é de R$ 20 mil e o valor máximo de R$ 5 milhões e permite até 180 dias para o pagamento da primeira parcela de capital. Os clientes ainda podem escolher mês-pula, ou seja, um mês por ano sem cobrança da parcela, que é diluída ao longo do cronograma da operação.

 

Financiamento Imobiliário - Banco do Brasil
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Carteira Hipotecária (CH)
Máximo de Financiado 80%
Comprometimento máximo da Renda 30%
Taxa de Juros A partir de 6,39% a.a. + TR 
A partir de 3,45% a.a. + IPCA
Valor Máximo do Imóvel R$ 1,5 milhão no SFH e sem limitação no CH
Prazo de Pagamento 360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim, para imóveis do SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa do Banco do Brasil em 15 de julho de 2021

 

 

  • CAIXA ECONÔMICA FEDERAL


A Caixa Econômica Federal disponibiliza quatro modalidades de financiamento imobiliário: TR (Taxa Referencial), IPCA (Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), Taxa Fixa e a Poupança.

 

1º - Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial - TR


A taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 6,25% ao ano mais TR, para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de 420 meses (SAC) e 360 meses (Tabela Price).

 

Financiamento Imobiliário 
Caixa Econômica Federal
Juros + TR
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e 
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado 80%
Comprometimento máximo da Renda 30%
Taxa de Juros A partir de 6,25%
a 8,00% a.a. + TR
Valor Máximo do Imóvel R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento 420 meses (SAC) e
360 meses (Tabela Price)
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 15 de julho de 2021

 


2º - Crédito Imobiliário Poupança Caixa


O Crédito Imobiliário Poupança Caixa varia de acordo com a SELIC (taxa que de juros que Banco Central determina), que está em 4,25% ano e o rendimento da poupança corresponde a 70% que equivale 2,975%. 


Enquanto o rendimento for igual ou menor a 8,5% ao ano a caderneta vai render 70% da Selic + a TR. Quando a Selic chegar ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança vai ficar fixa em 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.


Portanto, nesta modalidade atualmente, os juros anuais ficam entre 3,35% (correntistas) e 3,99% (não correntistas) mais a variação da poupança, hoje em 2,975%, e mais a TR que está zerada.
 

Financiamento Imobiliário 
Poupança Caixa
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e 
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado 80%
Comprometimento máximo da Renda 30%
Taxa de Juros 3,35% a 3,99% + 2,975%* + TR
Valor Máximo do Imóvel R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento 420 meses (SAC) e
360 meses (Tabela Price)
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 15 de julho de 2021

 

 

3º - Financiamento da Caixa usando o IPCA


Nesta modalidade, as taxas variam de 2,95% a 4,95% ao ano mais IPCA (Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e o prazo máximo de financiamento é de no máximo 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).


 

Financiamento Imobiliário 
Caixa Econômica Federal
Juros + IPCA
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e 
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado 80%
Comprometimento máximo da Renda Até 20% (Sac) e até
15% da Tabela Price
Taxa de Juros A partir de 2,95%
a 4,95% a.a. + IPCA
Valor Máximo do Imóvel R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento 360 meses (SAC) e
240 meses (Tabela Price)
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 15 de julho de 2021

 


4º - Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA


Nesta modalidade, as taxas variam de 8% a 9,75% ao ano e poderá ser financiado até 80% do imóvel novo ou usado e o prazo máximo  é de no máximo 360 meses pelo sistema SAC e 240 na Tabela Price.

 

Financiamento Imobiliário
Caixa Econômica Federal
TAXA FIXA
Linha de Crédito Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e 
Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado 80%
Comprometimento máximo da Renda Até 20% (Sac) e até
15% da Tabela Price
Taxa de Juros A partir de 8% a 9,75%  a.a.
Valor Máximo do Imóvel R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento 360 meses (SAC) e
240 meses (Tabela Price)
Sistema de Amortização SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 15 de julho de 2021



É importante ressaltar que a taxa de juros é fixa, porém os valores das prestações vão variar conforme o sistema de amortização e seguro que estabelecem durações máximas diferentes dos contratos (20 ou 30 anos).

 

Leia também: 

 

As taxas do financiamento imobiliário variam conforme o perfil de cada cliente, prazo do financiamento e o relacionamento com o banco. 


Muito importante sempre perguntar qual é a taxa de avaliação (taxa que o banco cobra para um avaliador ir até o imóvel que está sendo adquirido), pois cada banco cobra  taxas diferentes e isso pode fazer diferença nas primeiras parcelas do financiamento imobiliário. Como por exemplo, no Bradesco a tarifa de avaliação, reavaliação e substituição do bem recebido em garantia é de R$ 3.100,00.


Por isso, aconselhamos primeiro avaliar o banco em que você já tem conta e relacionamento, pois muitas vezes, abrir outra conta em outro banco só para o financiamento imobiliário, pode trazer desvantagens financeiras por causa de uma pequena diferença nos juros.

 

Exemplos: Além da taxa de manutenção da nova conta, você terá o custo do TED (Transferência entre bancos) que terá que realizar todo mês para transferir o dinheiro do banco que você usa no dia a dia para o banco do financiamento. Também é possível que obriguem por força de contrato adquirir produtos nesse novo banco como cartões de crédito, previdência privadas etc. (já ouvimos muitas histórias como essa). 
 
 

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Fonte:
SP Imóvel
O Portal de Imóvel em São Paulo de São Paulo
www.spimovel.com.br/
Equipe de Jornalismo
Grupo de Portais Imobiliários
SP Imóvel
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