Qual é o melhor banco para Financiamento Imobiliário?

Comprar um apartamento ou uma casa é um investimento de longo prazo e que na maioria dos casos, às pessoas adquirirem imóveis através do financiamento imobiliário. E isso significa que comprometerá boa parte do orçamento mensal da família, por isso é preciso planejar e estudar quais os bancos têm as melhores taxas do crédito imobiliário.

E para saber qual é o melhor banco para financiar a compra do imóvel, o Blog do SP Imóvel realizou simulações de Financiamento Imobiliário nos sites dos principais bancos do país. 


A simulação de financiamento imobiliário realizada acima foi feita nos sites das instituições bancárias para um imóvel residencial usado, localizado na cidade de São Paulo, com dados de uma pessoa de 44 anos e com uma renda de R$ 12.000, empresário ou funcionário privado (CLT). Valor total de R$ 400.000,00, dando de entrada R$ 80.000 e o restante R$ 320.000,00 será financiado no prazo de 360 meses (30 anos) com Sistema de Amortização SAC. 

Observação 1: A simulação acima não possui a composição de renda e não estão inclusas despesas com documentação, como, por exemplo, o ITBI.

Observação 2: Na simulação realizada pela Caixa, os juros calculados são apurados somando a taxa fixa de 3.35%a.a. mais a taxa variável em função do rendimento da poupança, vigente a cada vencimento da prestação, atualmente de 5.425% a.a.

Veja abaixo as informações completas e necessárias para realizar o financiamento imobiliário em 2021:

• BRADESCO - TR

Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Bradesco utiliza a taxa mínima de 8,90 % ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH) com valor máximo de R$ 5 milhões. O prazo de financiamento é de 360 meses (30 anos) e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para imóveis de até R$ 1,5 milhão. O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel.

• BRADESCO - POUPANÇA+

O Bradesco também oferece a linha Poupança+. Nela, a prestação é corrigida pelo índice mensal de remuneração básica da poupança, que varia de acordo com a Selic. 

Após o Copom (Comitê de Política Monetária) anunciar alta da Selic para 7,75% a.a., o Bradesco utiliza a taxa fixa do Crédito Imobiliário com Juros da Poupança de 2,99% ao ano, valor que é somado ao índice de rendimento da poupança, que varia de acordo com a Selic. 

Hoje, a Selic está em 7,75% ao ano e o rendimento da poupança corresponde a 70%, que equivale 5,43%.  Portanto, a taxa será a partir de 2,99% ao ano + o rendimento da poupança de 5,43%, totalizando = 8,42% ao ano.

• ITAÚ UNIBANCO

1º - Financiamento do Itaú Unibanco usando a Taxa Referencial - TR

Já no financiamento do Itaú, a taxa é de 8,80% ao ano mais a TR, sendo válida para imóveis residenciais novos ou usados, utilizados nas linhas de crédito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel, com prazo máximo de 360 meses (30 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). 

2º - Financiamento Imobiliário do Itaú-Unibanco com rendimento da poupança + Taxa Fixa  

O Itaú  também oferece financiamento com o rendimento da poupança com taxas de juros a partir de 3,49% ao ano + rendimento da poupança. Atualmente, a Selic está de 7,75% ao ano, portanto, o rendimento da caderneta será de 5,43% ao ano. 

Assim, segundo o banco, a taxa para os clientes que contratarem financiamento imobiliário nessa nova linha, com os atuais valores, será a partir de 8,92% (3,49% + 5,43%) ao ano.

• SANTANDER

Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Santander utiliza a taxa mínima de 7,99% ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH), com valor máximo de R$ 1,5 milhão. O prazo de financiamento é de 420 meses (35 anos) e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel.

*O Banco não está ofertando a Linha Pró-Cotista.

• BANCO DO BRASIL

No Banco do Brasil, o financiamento pode ser de até 80% do valor do imóvel, nas linhas de crédito  do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Carteira Hipotecária (CH), com taxa mínima a partir de 6,55% ao ano + TR. O prazo máximo é de 360 meses (30 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) na modalidade SFH.

No Banco do Brasil, o valor mínimo de financiamento é de R$ 20 mil e o valor máximo de R$ 5 milhões e permite até 180 dias para o pagamento da primeira parcela de capital. Os clientes ainda podem escolher mês-pula, ou seja, um mês por ano sem cobrança da parcela, que é diluída ao longo do cronograma da operação.

• CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

A Caixa Econômica Federal disponibiliza quatro modalidades de financiamento imobiliário: TR (Taxa Referencial), IPCA (Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), Taxa Fixa e a Poupança.

1º - Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial - TR

A taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 7,00% ao ano mais TR, para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de 420 meses (SAC) e 360 meses (Tabela Price).

 

2º - Crédito Imobiliário Poupança Caixa

O Crédito Imobiliário Poupança Caixa varia de acordo com a SELIC (taxa que de juros que Banco Central determina), que está em 7,25% ano e o rendimento da poupança corresponde a 70% que equivale 5,43%. 


Enquanto o rendimento for igual ou menor a 8,5% ao ano a caderneta vai render 70% da Selic + a TR. Quando a Selic chegar ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança vai ficar fixa em 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.


Portanto, nesta modalidade atualmente, os juros anuais ficam a partir de 2,95% a.a. + o rendimento da poupança, que corresponde a 70% da Taxa Selic, hoje em 5,43%, e mais a TR que está zerada.
 

3º - Financiamento da Caixa usando o IPCA

Nesta modalidade, as taxas variam de 3,55% a 4,95% ao ano mais IPCA (Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e o prazo máximo de financiamento é de no máximo 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).

4º - Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA

Nesta modalidade, as taxas variam de 8,25% a 9,75% ao ano e poderá ser financiado até 80% do imóvel novo ou usado e o prazo máximo  é de no máximo 360 meses pelo sistema SAC e 240 na Tabela Price.

 

É importante ressaltar que a taxa de juros é fixa, porém os valores das prestações vão variar conforme o sistema de amortização e seguro que estabelecem durações máximas diferentes dos contratos (20 ou 30 anos).

Leia também: 

• Simulação Caixa: usando TR, IPCA e Taxa Fixa
• Qual melhor índice no financiamento: TR ou IPCA?
• Saiba o que acontece com falta de pagamento do financiamento

As taxas do financiamento imobiliário variam conforme o perfil de cada cliente, prazo do financiamento e o relacionamento com o banco. 


Muito importante sempre perguntar qual é a taxa de avaliação (taxa que o banco cobra para um avaliador ir até o imóvel que está sendo adquirido), pois cada banco cobra  taxas diferentes e isso pode fazer diferença nas primeiras parcelas do financiamento imobiliário. Como por exemplo, no Bradesco a tarifa de avaliação, reavaliação e substituição do bem recebido em garantia é de R$ 3.100,00.


Por isso, aconselhamos primeiro avaliar o banco em que você já tem conta e relacionamento, pois muitas vezes, abrir outra conta em outro banco só para o financiamento imobiliário, pode trazer desvantagens financeiras por causa de uma pequena diferença nos juros.

Exemplos: Além da taxa de manutenção da nova conta, você terá o custo do TED (Transferência entre bancos) que terá que realizar todo mês para transferir o dinheiro do banco que você usa no dia a dia para o banco do financiamento. Também é possível que obriguem por força de contrato adquirir produtos nesse novo banco como cartões de crédito, previdência privadas etc. (já ouvimos muitas histórias como essa). 

• Financiamento Imobiliário Itaú
• Financiamento Imobiliário Bradesco
• Financiamento Imobiliário Santander
• Financiamento Imobiliário Banco do Brasil
• Financiamento Imobiliário Banco Inter

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