Qual é o melhor banco para Financiamento Imobiliário?

Comprar um apartamento ou uma casa é um investimento de longo prazo e que na maioria dos casos, às pessoas adquirirem imóveis através do financiamento imobiliário.

O Financiamento Imobiliário é uma forma de crédito que tem como objetivo auxiliar os brasileiros na aquisição de um imóvel. O mercado imobiliário brasileiro é um dos mais ativos e dinâmicos do mundo, e o financiamento é uma das principais formas de garantir das pessoas conquistarem a tão sonhada casa própria.

Ao financiar um imóvel significa que você vai comprometer pelo menos 30% da renda mensal da família por um longo período. Pode levar em média de 30 a 35 anos para quitar o saldo devedor. Por isso, existe uma série de detalhes a ser estudada e exige muito planejamento. 

Aos interessados em adquirir um imóvel, é importante pesquisar as diversas opções de financiamento disponíveis e analisar as condições oferecidas por cada instituição financeira. No Brasil, diversos bancos e instituições financeiras oferecem opções de financiamento imobiliário, com diferentes taxas de juros, prazos de pagamento e limites de financiamento.

A simulação de financiamento imobiliário realizada abaixo foi feita nos sites das instituições bancárias para um imóvel residencial usado, localizado na cidade de São Paulo, com dados de uma pessoa de 45 anos e com uma renda de R$ 12.000, empresário ou funcionário privado (CLT). Valor total de R$ 400.000,00, dando de entrada R$ 80.000 e o restante R$ 320.000,00 será financiado no prazo de 360 meses (30 anos) com Sistema de Amortização SAC. 

Observação 1: A simulação acima não possui a composição de renda e não estão inclusas despesas com documentação, como, por exemplo, o ITBI.

Veja abaixo as informações completas e necessárias para realizar o financiamento imobiliário em 2023:

• BRADESCO 

O É uma das maiores instituições financeiras do país, oferecendo diversas opções de financiamento imobiliário. O banco conta com taxas de juros competitivas e prazos de até 35 anos. Além disso, oferece facilidades como a possibilidade de utilizar o FGTS para o pagamento das parcelas e a contratação de seguros para proteger o imóvel.

No financiamento imobiliário, o Bradesco disponibiliza dois modelos de precificação para imóveis residenciais:

• O (Tradicional) composto de taxa fixa a.a. +TR. Sendo a partir de 9,89% aa + TR (financiamento em Tr - tradicional );

• E o pós-fixado (Poupança Mais) composto de taxa fixa a.a. + remuneração da poupança. Sendo 10,06% a.a., composta por 3,89% a.a. mais 6,17% a.a (teto do rendimento da poupança) 

• Até 35 anos para pagar

BRADESCO - TR

• BRADESCO - POUPANÇA+

O Bradesco também oferece a linha Poupança+. Nela, a prestação é composta pela taxa fixa + remuneração básica da poupança que varia de acordo com a SELIC. Ou seja, atualmente é 10,06% a.a., composta por 3,89% a.a. mais 6,17% a.a (teto do rendimento da poupança) 

• ITAÚ UNIBANCO

O banco Itaú oferece taxas de juros competitivas e prazos de até 35 anos para o financiamento de imóveis. Além disso, o banco oferece facilidades como a possibilidade de utilizar o FGTS para o pagamento das parcelas e a contratação de seguros para proteger o imóvel.

1º - Financiamento do Itaú Unibanco usando a Taxa Referencial - TR

Já no financiamento do Itaú, a taxa é a partir de 9,99 % ao ano mais a TR, na linha de Crédito Imobiliário Tradicional, ou seja, com taxa de juros pré-fixadas, sendo válida para imóveis residenciais novos ou usados, utilizados no Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel, com prazo máximo de 420 meses (35 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). 


No Itaú tem o Pula Parcela, ou seja, é possível pular até 2 parcelas seguidas do seu empréstimo por ano, podendo ser recontratado a cada 12 meses.

2º - Financiamento Imobiliário do Itaú-Unibanco com rendimento da poupança + Taxa Fixa  

O Itaú  também oferece financiamento com o rendimento da poupança com taxas de juros a partir de 3,99% ao ano + rendimento da poupança (referente a 70% do valor da Selic, que está 13,75% a.a., porém, existe um teto de 6,17% ao ano quando a Selic passa de 8,5% ao ano) e atualização do saldo devedor pela TR. 

Assim, segundo o banco, a taxa para os clientes que contratarem financiamento imobiliário nessa nova linha, com os atuais valores, será a partir de 1016%, sendo: 3,99% (parte fixa) + 6,17% (variável) 

• SANTANDER

É uma das instituições financeiras mais tradicionais do país, oferecendo diversas opções de financiamento imobiliário. O banco conta com taxas de juros competitivas e prazos de até 35 anos. Além disso, oferece uma série de benefícios para os clientes, como descontos em seguros e outros produtos financeiros.

?Para o financiamento imobiliário residencial, o Santander pratica uma taxa de juros a partir de 9,99% ao ano + TR. As operações possuem ainda custos de taxas administrativas e seguros obrigatórios. O comprometimento de renda é de até 35%, podendo variar de acordo com a análise de crédito caso a caso. 

 
Nas operações dentro do âmbito SFH, é possível financiar imóveis entre R$ 90 mil e R$ 1,5 milhão. Já as operações fora do âmbito SFH, é possível financiar também os imóveis acima de R$ 1,5 milhão.
 
Para imóveis residenciais, o prazo máximo para o financiamento é de 35 anos e o percentual máximo de financiamento do valor do imóvel é de 80%.

• BANCO DO BRASIL

• CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

A CAIXA prioriza a liberdade de escolha dos seus clientes e, desde março de 2021, oferece quatro opções de linhas de financiamento imobiliário com recursos SBPE, para aquisição de imóvel novo ou usado: TR, IPCA, Poupança CAIXA e Taxa Fixa; para construção e reforma: TR, Poupança CAIXA e Taxa fixa. 

É uma das instituições financeiras mais populares para financiamentos imobiliários, oferecendo taxas de juros competitivas e prazos de até 35 anos. Além disso, a Caixa oferece diversas opções de financiamento, como o Programa Minha Casa Minha Vida, que é voltado para famílias de baixa renda.
 
As modalidades permitem desde a aquisição de imóvel pronto, imóvel vinculado a empreendimento contratado com a CAIXA até a possibilidade de aquisição de terreno e construção ou construção em terreno próprio. Desta forma, o cliente tem a opção de escolher a linha de crédito habitacional mais adequada ao seu perfil.

A seguir resumo das condições atuais de financiamento, para imóveis residenciais, ofertadas pela CAIXA:

E no Crédito Habitacional Recursos FGTS - Habitação Popular, a CAIXA é o principal agente financeiro, na oferta de financiamento com taxa de juros a partir de TR+ 4,25% a.a. de acordo com a renda familiar e localização do imóvel:

Para Cotistas do FGTS, há ainda a opção de financiar imóveis de até R$ 1.500.00,00 no Programa Pró-Cotista, sem limite de renda familiar, nas condições a seguir até 30 JUN 23:

1º - Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial - TR

A taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 8,5% ao ano mais TR, para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de 420 meses.

 

2º - Crédito Imobiliário Poupança Caixa

O Crédito Imobiliário Poupança Caixa varia de acordo com a SELIC (taxa que de juros que Banco Central determina), que atualmente está em 12,75% ano e o rendimento da poupança corresponde a 70%.

Enquanto o rendimento for igual ou menor a 8,5% ao ano, a caderneta vai render 70% da Selic + a TR. Quando a Selic chegar a ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança vai ficar fixa em 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.

Portanto, nesta modalidade, atualmente, os juros anuais ficam a partir de 2,80% a.a. + o rendimento da poupança, que no momento está fixa em 6,17% e mais a TR, já que a Selic ultrapassou o teto máximo de 8,5% a.a.

3º - Financiamento da Caixa usando o IPCA

Nesta modalidade, as taxas variam de 3,95% a 4,95% ao ano mais IPCA (Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e o prazo máximo de financiamento é de no máximo 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).

4º - Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA

Nesta modalidade, as taxas variam de 9,75% a 10,75% ao ano e poderá ser financiado até 80% do imóvel novo ou usado e o prazo máximo  é de no máximo 360 meses pelos sistemas SAC e Tabela Price.

 

É importante ressaltar que a taxa de juros é fixa, porém os valores das prestações vão variar conforme o sistema de amortização e seguro que estabelecem durações máximas diferentes dos contratos (20 ou 30 anos).

Leia também: 

• Simulação Caixa: usando TR, IPCA e Taxa Fixa
• Qual melhor índice no financiamento: TR ou IPCA?
• Saiba o que acontece com falta de pagamento do financiamento

Vale a pena financiar um imóvel?
 

?Financiar um imóvel pode ser uma excelente opção para quem deseja conquistar a tão sonhada casa própria. Além de proporcionar segurança e estabilidade, um imóvel pode ser um excelente investimento a longo prazo. A seguir, apresentamos alguns motivos para convencer aqueles que estão na dúvida de que financiar um imóvel é um bom negócio.

Em primeiro lugar, o financiamento imobiliário permite que você adquira um imóvel mesmo sem ter todo o valor à vista. Dessa forma, é possível realizar o sonho da casa própria mesmo que você não tenha acumulado todo o dinheiro necessário. Além disso, as condições de financiamento costumam ser bastante vantajosas, com prazos longos e taxas de juros competitivas.

Outra vantagem do financiamento imobiliário é que, ao adquirir um imóvel, você passa a investir em um patrimônio que pode se valorizar ao longo do tempo. Em outras palavras, além de proporcionar moradia, um imóvel pode ser um excelente investimento, capaz de gerar renda e se valorizar ao longo dos anos. Ainda, o imóvel é um bem tangível e que não sofre tanta volatilidade quanto investimentos financeiros.

Outro ponto importante é que, ao adquirir um imóvel, você passa a ter mais segurança e estabilidade em relação à moradia. Diferentemente do aluguel, que pode sofrer aumentos a qualquer momento, as parcelas do financiamento são previsíveis e, em geral, se mantêm estáveis ao longo do prazo. Isso permite que você planeje suas finanças com mais tranquilidade e segurança.

Por fim, é importante lembrar que o imóvel é um bem durável, que pode ser passado de geração em geração. Dessa forma, ao adquirir um imóvel, você não está apenas investindo em seu próprio futuro, mas também no futuro de sua família. Isso faz com que o financiamento imobiliário seja uma escolha inteligente e estratégica para quem busca segurança e estabilidade de longo prazo.

Em resumo, financiar um imóvel pode ser uma excelente escolha para quem busca estabilidade, segurança e investimento de longo prazo. Com condições vantajosas e prazos longos, o financiamento imobiliário permite que você realize o sonho da casa própria e invista em um patrimônio que pode se valorizar ao longo do tempo. 

A aquisição de um imóvel é algo que precisa ser analisada com cautela, pois existe uma série de detalhes a ser estudada e exige muito planejamento. Por isso, é muito importante realizar simulações do financiamento imobiliário nos sites dos principais bancos, assim é possível ver quais instituições oferecem as melhores taxas do crédito imobiliário de acordo com o seu perfil. Nessas simulações é possível ter uma previsão das taxas de juros, seguros, amortização e dos valores das parcelas mensalmente.

• Financiamento Imobiliário Itaú
• Financiamento Imobiliário Bradesco
• Financiamento Imobiliário Santander
• Financiamento Imobiliário Banco do Brasil
• Financiamento Imobiliário Banco Inter

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