Qual é o melhor banco para Financiamento Imobiliário?
Confira as taxas em 2020 para o crédito imobiliário nas principais instituições bancárias
Sair do aluguel e comprar a casa própria é o sonho de milhares de brasileiros. Mas, a aquisição de um imóvel, é algo que precisa ser analisada com cautela, pois existe uma série de detalhes a ser estudada.
Comprar um apartamento ou uma casa é um investimento a longo prazo e que na maioria dos casos, às pessoas adquirirem imóveis através do financiamento imobiliário. E isso significa que comprometerá boa parte do orçamento mensal da família, por isso é preciso planejar e estudar quais os bancos têm as melhores taxas do crédito imobiliário.
Veja abaixo a Simulação de Financiamento Imobiliário nos principais bancos em 2020:
| Compra de Imóvel Usado em São Paulo de R$ 400 mil Entrada de R$ 80 mil (20%) Financiado por 360 meses (30 anos) Sistema de Amortização: SAC Correção anual pela TR (Tabela Referencial) |
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| Bancos | Taxa de Juros Efetiva |
1ª Prestação | Última Prestação |
| Bradesco | 7,45% a.a | R$ 2.937,93 | R$ 918,83 |
| Itaú | 6,99% a.a*² | R$ 2.855,09 | R$ 918,84 |
| Itaú (Juros Poupança + Taxa Fixa) |
5,39% a.a*² | R$ 2.473,88 | R$ 917,70 |
| Banco do Brasil (TR) |
8,65% a.a | R$ 3.110,96 | R$ 923,39 |
| Santander | 6,99% a.a* | R$ 2.868,35* | R$ 920,57* |
| Caixa - TR + Taxa de Juros |
7,50% a.a | R$ 2.974,00 | R$ 759,78 |
| Caixa - IPCA + Taxa de Juros |
4,94% a.a | R$ 1.974,39 | R$ 775,31 |
| Caixa - Taxa de Juros Fixa |
9,74% a.a | R$ 2.974,39 | R$ 775,93 |
| Simulação realizada em 28/02/2020 *Simulação Santander em 08/07/2020 *² Simulação Itaú em 24/09/2020 |
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A simulação de financiamento imobiliário realizada acima foi feita nos sites das instituições bancárias com dados de uma pessoa de 40 anos e com uma renda de R$ 10.000, empresário ou funcionário privado (CLT). Possivelmente um funcionário público conseguirá uma taxa de juros mais baixas no Banco do Brasil e Caixa Econômica Federal.
E para saber qual é o melhor banco para o financiar a compra do imóvel, em fevereiro de 2020, o Grupo SP Imóvel conversou com as assessorias de imprensa das principais instituições bancárias do país. Veja abaixo as informações necessárias para realizar o financiamento imobiliário:
- BRADESCO
Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Bradesco utiliza a taxa mínima de 7,30 % ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH) com valor máximo de R$ 5 milhões. O prazo de financiamento é de 360 meses (30 anos) e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para imóveis de até R$ 1,5 milhão. O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel.
| Financiamento Imobiliário - Bradesco | |
| Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) |
| Máximo de Financiado | 80% |
| Comprometimento máximo da Renda | 30% |
| Taxa de Juros | A partir de 7,30% a.a. + TR |
| Valor Máximo do Imóvel | R$ 5 milhões, acima deste valor pode ser feito sob consulta |
| Prazo de Pagamento | 360 meses (30 anos) |
| Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
| Permitido Uso do FGTS | Sim, para imóveis até R$ 1,5 milhão |
| Fonte: Assessoria de Imprensa do Bradesco em 28 de fevereiro de 2020 | |
Leia também:
- ITAÚ UNIBANCO
1º - Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial - TR
Já no financiamento do Itaú, a taxa é de 6,9% ao ano mais a TR, sendo válida para imóveis residenciais novos ou usados, utilizados nas linhas de crédito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel, com prazo máximo de 360 meses (30 anos). E per e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).
| Financiamento Imobiliário - Itaú Unibanco | |
| Linha de Crédito |
Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e |
| Máximo de Financiado | 90% |
| Taxa de Juros | A partir 6,9% a.a. + TR |
| Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão |
| Prazo de Pagamento | 360 meses (30 anos) |
| Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
| Permitido Uso do FGTS | Sim |
| Fonte: Assessoria de Imprensa do Itaú - Unibanco em Setembro de 2020 | |
No início do mês de Setembro, o Itaú ainda divulgou o lançamento de duas novas modalidades. A primeira delas é junto com o rendimento da poupança, com a taxa fixa de 3,99% ao ano. Com o valor atual da taxa básica de juros,de 2% ao ano, o rendimento da caderneta está em 1,4% ao ano. Assim, segundo o banco, a taxa para os clientes que contratarem financiamento imobliário nessa nova linha, com os atuais valores, será de 5,39% (3,99% + 1,4%) ao ano.
2º - Financiamento Imobiliário com rendimento da poupança + Taxa Fixa
| Financiamento Imobiliário - Itaú Unibanco | |
| Linha de Crédito |
Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e |
| Máximo de Financiado | 90% |
| Taxa de Juros | 5,39% (3,99% + 1,4%) |
| Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão |
| Prazo de Pagamento | 360 meses (30 anos) |
| Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
| Permitido Uso do FGTS | Sim |
| Fonte: Assessoria de Imprensa do Itaú - Unibanco Setembro de 2020 | |
E a outra mudança é que o Itaú oferece a possibilidade de uso de imóveis ainda financiados junto ao banco como garantia para empréstimos pessoais, com a linha Crédito com Garantia de Imóvel Financiado. O banco prevê a liberação de aproximadamente R$ 12 bilhões.
- SANTANDER
Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Sandander utiliza a taxa mínima de 6,99% ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH), com valor máximo de R$ 1,5 milhão. O prazo de financiamento é de 420 meses (35 anos) e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel.
| Financiamento Imobiliário Santander | |||
| Pró-Cotista | Operações dentro do âmbito SFH | Operações fora do âmbito SFH |
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| Valor do Imóvel | Não estão ofertando Pró-Cotista em 2020 | R$ 90 mil - R$ 1,5 MM |
> R$ 1,5 MM |
| Valor Financiado | Não estão ofertando Pró-Cotista em 2020 | Até 80% | Até 80% |
| Renda Bruta | Não estão ofertando Pró-Cotista em 2020 | Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito) | Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito) |
| Taxa Mínima | Não estão ofertando Pró-Cotista em 2020 | 6,99% a.a + TR (SAC) | 6,99% a.a + TR (SAC) |
| Taxa Máxima | Não estão ofertando Pró-Cotista em 2020 | 10% a.a. + TR (SAC) | 10% a.a. + TR (SAC) |
| Prazo Máximo | Não estão ofertando Pró-Cotista em 2020 | 420 meses | 420 meses |
| Fonte: Assessoria de Imprensa do Santander em 28 de Julho de 2020 | |||
- BANCO DO BRASIL
No Banco do Brasil, o financiamento pode ser de até 80% do valor do imóvel, nas linhas de crédito do Sistema Financeiro da Habitação (SFH), Sistema Financeiro Imobiliário (SFI), Carteira Hipotecária (CH), com taxa mínima de 6,99% ao ano + TR, ou a partir 3,45% ao ano + IPCA. O prazo máximo é de 420 meses (35 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) na modalidade SFH.
| Financiamento Imobiliário - Banco do Brasil | |
| Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH), Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) e Carteira Hipotecária (CH) |
| Máximo de Financiado | 80% |
| Comprometimento máximo da Renda | 30% |
| Taxa de Juros | A partir de 6,99% a.a. + TR A partir de 3,45% a.a. + IPCA |
| Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão (SFH) e R$ 10 milhões (CH) |
| Prazo de Pagamento | 420 meses (35 anos) |
| Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
| Permitido Uso do FGTS | Sim, para imóveis do SFH |
| Fonte: Assessoria de Imprensa do Banco do Brasil em 21 de fevereiro de 2020 | |
- CAIXA ECONÔMICA FEDERAL
A Caixa disponibiliza modalidades de financiamento habitacional com dois fatores de correção diferentes: TR e IPCA. Eles atualizam mensalmente o saldo devedor na data de vencimento das prestações.
No mês de 2020, a Caixa lançou sua primeira linha de crédito com taxa de juros fixa. Nessa modalidade não haverá correção como nas outras linhas de crédito.
1º - Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial - TR
A taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 6,50% ao ano mais TR, para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de 420 meses (SAC) e 360 meses (Tabela Price).
| Financiamento Imobiliário - Caixa Econômica Federal - TR | |
| Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) |
| Máximo de Financiado | 80% |
| Comprometimento máximo da Renda | 30% |
| Taxa de Juros | A partir de 6,50% a 8,50% a.a. + TR |
| Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão, pelo SFH |
| Prazo de Pagamento | 420 meses (SAC) e 360 meses (Tabela Price) |
| Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
| Permitido Uso do FGTS | Sim, pelo SFH |
| Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 28 de fevereiro de 2020 | |
2º - Financiamento da Caixa usando o IPCA
Nesta modalidade, as taxas variam de 2,95% a 4,95% ao ano mais IPCA (Ìndice Nacional ao Consumidor Amplo) e o prazo máximo de financiamento é de no máximo 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).
| Financiamento Imobiliário - Caixa Econômica Federal - IPCA | |
| Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) |
| Máximo de Financiado | 80% |
| Comprometimento máximo da Renda | Até 20% (Sac) e até 15% da Tabela Price |
| Taxa de Juros | A partir de 2,95% a 4,95% a.a. + IPCA |
| Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão, pelo SFH |
| Prazo de Pagamento | 360 meses (SAC) e 240 meses (Tabela Price) |
| Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
| Permitido Uso do FGTS | Sim, pelo SFH |
| Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 28 de fevereiro de 2020 | |
3º - Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA
Nesta modalidade, as taxas variam de 8% a 9,75% ao ano e poderá ser financiado até 80% do imóvel novo ou usado e o prazo máximo é de no máximo 360 meses pelo sistema SAC e 240 na Tabela Price.
| Financiamento Imobiliário - Caixa Econômica Federal - TAXA FIXA | |
| Linha de Crédito | Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) |
| Máximo de Financiado | 80% |
| Comprometimento máximo da Renda | Até 20% (Sac) e até 15% da Tabela Price |
| Taxa de Juros | A partir de 8% a 9,75% a.a. |
| Valor Máximo do Imóvel | R$ 1,5 milhão, pelo SFH |
| Prazo de Pagamento | 360 meses (SAC) e 240 meses (Tabela Price) |
| Sistema de Amortização | SAC ou Tabela Price |
| Permitido Uso do FGTS | Sim, pelo SFH |
| Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 28 de fevereiro de 2020 | |
Leia também:
- Simulação Caixa: usando TR, IPCA e Taxa Fixa
- Qual melhor índice no financiamento: TR ou IPCA?
- Saiba o que acontece com falta de pagamento do financiamento
É importante frisar que as taxas de financiamento imobiliário dependem do grau de relacionamento do cliente com o Banco. Por isso, aconselhamos primeiro avaliar o banco em que você já tem conta e relacionamento, pois muitas vezes, abrir outra conta em outro banco só para o financiamento imobiliário, pode trazer desvantagens financeiras por causa de uma pequena diferença nos juros.
Exemplos: Além da taxa de manutenção da nova conta, você terá o custo do TED (Transferência entre bancos) que terá que realizar todo mês para transferir o dinheiro do banco que você usa no dia a dia para o banco do financiamento. Também é possível que obriguem por força de contrato adquirir produtos nesse novo banco como cartões de crédito, previdência privadas etc (já ouvimos muitas histórias como essa).
Outra dica é perguntar qual é a taxa de avaliação (taxa que o banco cobra para um avaliador ir até o imóvel que está sendo adquirido), pois cada banco cobra taxas diferentes e isso pode fazer diferença nas primeiras parcelas.
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