Financiamento
Atualizado em: 07.mar.2024
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Quais as taxas de juros do Santander no financiamento imobiliário?

Conheça as linhas de crédito do banco em 2024

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O Banco Santander é uma das instituições financeiras mais importantes do mundo e oferece uma ampla gama de serviços bancários, incluindo financiamento imobiliário. O financiamento imobiliário é uma opção popular para aqueles que desejam adquirir uma casa própria, mas que não têm a quantia necessária para comprar à vista.


Comprar um apartamento ou uma casa é um investimento de longo prazo e que na maioria dos casos, às pessoas adquirirem imóveis através do financiamento imobiliário. E isso significa que comprometerá boa parte do orçamento mensal da família, por isso é preciso planejar e estudar quais os bancos têm as melhores taxas do crédito imobiliário.


Ao financiar um imóvel significa que você vai comprometer pelo menos 30% da renda mensal da família por um longo período. E isso, pode levar em média de 30 a 35 anos para quitar o saldo devedor.


Para solicitar o financiamento imobiliário, o cliente precisa ter uma renda compatível com o valor do imóvel desejado, além de estar em dia com suas obrigações financeiras e possuir um bom histórico de crédito. O Santander também solicita a apresentação de alguns documentos, como RG, CPF, comprovante de renda e de residência.


O financiamento imobiliário do Santander possui vantagens competitivas, como taxas de juros atrativas, prazos longos e flexibilidade de pagamento. Além disso, o banco disponibiliza simuladores de financiamento em seu site para ajudar o cliente a entender melhor como funciona o processo e fazer uma escolha consciente.


Para o financiamento imobiliário residencial, o Santander pratica uma taxa de juros a partir de 10,99% ao ano + TR. As operações possuem ainda custos de taxas administrativas e seguros obrigatórios. O comprometimento de renda é de até 35%, podendo variar de acordo com a análise de crédito caso a caso. 


Nas operações dentro do âmbito SFH, é possível financiar imóveis entre R$ 90 mil e R$ 1,5 milhão. Já as operações fora do âmbito SFH, é possível financiar também os imóveis acima de R$ 1,5 milhão.
 
Para imóveis residenciais, o prazo máximo para o financiamento é de 35 anos e o percentual máximo de financiamento do valor do imóvel é de 80%.


 

Financiamento Imobiliário Santander
  Operações dentro do âmbito SFH Operações fora do âmbito
SFH
Valor do Imóvel R$ 90 mil - 
R$ 1,5 MM
> R$ 1,5 MM
Valor Financiado Até 80% Até 80%
Renda Bruta Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito) Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito)
Taxa de Juros 10,99% a.a + TR (SAC) 10,99% a.a + TR (SAC)
Prazo Máximo 420 meses 420 meses
Fonte: Site Oficial do Santander em Março de 2024

 

 

A parcela do Financiamento Imobiliário é composta pelas taxas de: amortização + juros; tarifa de administração mensal e de Seguro. E o Santander oferece parcelas fixas com Sistema de Amortização PRICE ou atualizáveis com Sistema de Amortização Constante – SAC.


O banco permite utilizar o FGTS no financiamento imobiliário para imóveis residenciais avaliados até R$ 1,5 milhão. Para a composição de renda do financiamento imobiliário do Santander, o banco aceita qualquer pessoa, não exige que seja um familiar. 

 

Veja abaixo uma simulação de financiamento imobiliário que o Grupo SP Imóvel realizou para um imóvel residencial, localizado na cidade de São Paulo, com dados de uma pessoa de 45 anos e com uma renda de R$ 12.000, empresário ou funcionário privado (CLT). 

 

Compra de Imóvel Usado em São Paulo de R$ 400 mil
Entrada de R$ 80 mil (20%)
Financiado por 360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização: SAC
Correção anual pela TR (Tabela Referencial)
Bancos Taxa de
Juros Efetiva 
a.a.
Custo
Efetivo Total
a.a.
1ª  Parcela Última
Parcela
Total do Financ.
Santander -
TR
10,49% * 11,58%* R$
3.780,62
R$ 922,25 R$
937.255,62
Simulações realizadas em março de 2024

* A simulação foi realizada com relacionamento com o Banco

As taxas do financiamento imobiliário variam conforme o perfil de cada cliente, prazo do financiamento e o relacionamento com o banco. Por isso, aconselhamos primeiro avaliar o banco em que você já tem conta e relacionamento, pois muitas vezes, abrir outra conta em outro banco só para o financiamento imobiliário, pode trazer desvantagens financeiras por causa de uma pequena diferença nos juros.

O Santander permite incluir no financiamento imobiliário.as despesas cartorárias e ITBI 

 

Quais são as taxas de juros de crédito imobiliário??

A taxa de juros do crédito imobiliário Santander é de a partir de 10,99% ao ano + TR.?

  

Como funcionam as taxas do crédito imobiliário?

A taxa de crédito imobiliário é composta pela taxa de juros vigente no momento da contratação, somado à Taxa Referencial que é atualizada diariamente,

 

Quais os benefícios do Financiamento Imobiliário Santander?

 

  • Análise de crédito na hora

Ao fazer uma simulação, a análise de crédito sai na hora. 

 

  • Utilize seu FGTS

Você pode utilizar o seu FGTS na compra de imóveis residenciais, novos ou usados, avaliados em até R$ 1,5 milhão, observadas as demais regras publicadas no manual do FGTS vigente.

  

  • Parcelas do seu jeito

Você pode escolher entre Parcelas fixas com Sistema de Amortização PRICE ou atualizáveis com Sistema de Amortização Constante – SAC.

 

  • Financiamento de despesas

Financie as despesas cartorárias e ITBI, com liberação do crédito correspondente em conta após a assinatura do contrato.

 

  • Até 35 anos e 80% do imóvel

Imóveis Residenciais: financie até 80% do seu imóvel¹ em até 35 anos. Imóveis Comerciais: financie até 70% do imóvel em até 30 anos

  

O seu imóvel em 5 passos. No Santander o financiamento funciona assim:

1.       Simulação e aprovação do financiamento:

Preencha seus dados e do imóvel para simular e solicitar a análise de crédito.

 

2.       Cadastro e documentação:

Cadastre as informações da proposta e envie os documentos solicitados.

 

3.       Análise documental:

Após enviar seus documentos, faremos a análise técnica dos documentos e do imóvel.

 

4.       Contrato:

Após a conclusão das análises, você irá até a agência assinar o contrato.

 

5.       Liberação de crédito:

Após a entrega ao Santander do contrato registrado e matrícula atualizada, o crédito será liberado ao vendedor

  

Quais são as Despesas e tarifas do Financiamento Imobiliário no Santander?

O financiamento de um imóvel envolve algumas tarifas e despesas, além das despesas de cartório.

  • Tarifa de Avaliação da Garantia de até R$1.850,00 (aquisição de imóvel residencial) e R$ 3.300,00 (aquisição de imóvel comercial).

  • Tarifa de Serviços Administrativos;

  • Seguros MIP (Morte e Invalidez Permanente) e DFI (Danos Físicos do Imóvel), obrigatórios de acordo com as normas do Sistema Financeiro de Habitação.

  • Despesas cartorárias: registro do contrato e certidões (valores variam de acordo com cada cartório);

  • ITBI: Imposto sobre a transmissão de bens imóveis (valores variam de acordo com o estado).

     

 

Vale a pena financiar a casa própria pelo Santander?


Comprar um imóvel é um investimento de longo prazo e isso significa que comprometerá boa parte do orçamento mensal da família, portanto é preciso planejar e estudar quais os bancos têm as melhores taxas do crédito imobiliário.


A decisão de financiar a casa própria pelo Santander, ou qualquer outra instituição financeira, depende de diversos fatores e deve ser avaliada com cuidado. É importante considerar sua situação financeira atual, incluindo sua renda e outras despesas, e avaliar se o financiamento é viável e adequado para o seu caso específico.


Algumas vantagens do financiamento imobiliário do Santander como as taxas de juros atrativas, prazos longos e flexibilidade de pagamento, podem ser consideradas na decisão. Além disso, a segurança oferecida pelo financiamento imobiliário com taxa fixa pode ser um fator relevante para aqueles que preferem ter um planejamento financeiro mais previsível.

 

Além disso, é  recomendado realizar simulações do financiamento imobiliário nos sites dos principais bancos, assim é possível ver quais instituições oferecem as melhores taxas do crédito imobiliário de acordo com o seu perfil. Nessas simulações é possível ter uma previsão das taxas de juros, seguros, amortização e dos valores das parcelas mensalmente. 

 

Fonte:
SP Imóvel
O Portal de Imóvel em São Paulo de São Paulo
www.spimovel.com.br/
Equipe de Jornalismo
Grupo de Portais Imobiliários
SP Imóvel
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