Financiamento

Atualizado em: 27.jun.2022

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Qual é a melhor taxa para o financiamento imobiliário?

Confira as taxas em 2022 para o crédito nas principais instituições bancárias

Vai comprar um imóvel e está na dúvida de qual banco possui a melhor taxa de juros no financiamento imobiliário?

Para ajudá-los nessa decisão, o Blog do SP Imóvel realizou simulações de Financiamento Imobiliário nos sites dos principais bancos do país.

A simulação de financiamento imobiliário realizada acima foi feita nos sites das instituições bancárias para um imóvel residencial usado, localizado na cidade de São Paulo, com dados de uma pessoa de 45 anos e com uma renda de R$ 12.000, empresário ou funcionário privado (CLT). Valor total de R$ 400.000,00, dando de entrada R$ 80.000 e o restante R$ 320.000,00 será financiado no prazo de 360 meses (30 anos) com Sistema de Amortização SAC.

Compra de Imóvel Usado em São Paulo de R$ 400 mil Entrada de R$ 80 mil (20%) Financiado por 360 meses (30 anos) Sistema de Amortização: SAC Correção anual pela TR (Tabela Referencial)
Bancos	Taxa de Juros Efetiva a.a.	CET Custo Efetivo Total a.a.	1ª Parcela	Última Parcela	Total do Financ.
Bradesco - TR + Taxa Fixa	9,90%	11,24%	R$ 3.602.05	R$ 920,51	R$ 856.865,25
Bradesco Poupança + Taxa Fixa	9,16%	10,51%	R$ 3.420,51	R$ 920,00	R$ 824.097,97
Itaú - TR + Taxa Fixa	9,99%	11,37%	R$ 3.620,13	R$ 920,97	R$ 866.804,95
Itaú Poupança + Taxa Fixa	10,12%	11,49%	R$ 3.651,88	R$ 921,05	R$ 872.535,91
Caixa - TR + Taxa Fixa	8,70%	10,05%	R$ 3.253,24	R$ 920,00	R$ 816.328,08
Caixa - Poupança + Taxa Fixa	9,17%	10,50%	R$ 3.369,13	R$ 920,40	R$ 837.246,80
Caixa - IPCA + Taxa Fixa	3,95%	5,50%	R$ 2.055,64	R$ 916,75	R$ 600.161,55
Caixa - Taxa de Juros Fixa	9,75%	11,087%	R$ 3.397,34	R$ 891,25	R$ 835.082,25
Santander	9,49%	10,37%	R$ 3.488,37	R$ 921,58	R$ 885.203,88
Banco do Brasil	9,00%	10,62%	R$ 3.324,79	R$ 920,43	R$ 836.782,16
Simulações realizadas em 22/06/2022

Observação 1: A simulação acima não possui a composição de renda e não estão inclusas despesas com documentação, como, por exemplo, o ITBI.

Veja abaixo as informações completas e necessárias para realizar o financiamento imobiliário em 2022:

BRADESCO - TR

Para o financiamento de imóveis residenciais novos ou usados, o Bradesco utiliza a taxa mínima de 9,50 % ao ano mais TR no Sistema Financeiro Habitacional (SFH) com valor máximo de R$ 5 milhões. O prazo de financiamento é de 360 meses (30 anos) e permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) para imóveis de até R$ 1,5 milhão e conforme regras do Conselho curador FGTS (CEF). O cliente pode financiar até 80% do valor do imóvel.

Financiamento Imobiliário - Bradesco
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH)
Máximo de Financiado	80%
Comprometimento máximo da Renda	30% na tabela SAC e 15% na tabela Price
Taxa de Juros - TR	A partir de 9,50% a.a. + TR
Valor Máximo do Imóvel	R$ 5 milhões, acima deste valor pode ser feito sob consulta
Prazo de Pagamento	360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim, para imóveis até R$ 1,5 milhão e conforme regras do Conselho curador FGTS (CEF)
Fonte: Assessoria de Imprensa do Bradesco em 23 de junho de 2022

BRADESCO - POUPANÇA+

O Bradesco também oferece a linha Poupança+. Nela, a prestação é corrigida pelo índice mensal de remuneração básica da poupança, que varia de acordo com a Selic.

Após o Copom (Comitê de Política Monetária) anunciar alta da Selic para 12,75% a.a., o Bradesco utiliza a taxa fixa do Crédito Imobiliário com Juros da Poupança de 2,99% ao ano + 6,17%, valor fixo do rendimento da poupança, já que a Selic ultrapassou o teto máximo de 8,5% a.a.

Financiamento Imobiliário - Bradesco
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH)
Máximo de Financiado	80%
Comprometimento máximo da Renda	30% na tabela SAC e 15% na tabela Price
Taxa de Juros - Poupança+	A partir de 2,99% a.a. + 6,17% a.a (Rendimento Poupança)
Valor Máximo do Imóvel	R$ 5 milhões, acima deste valor pode ser feito sob consulta
Prazo de Pagamento	360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim, para imóveis até R$ 1,5 milhão
Fonte: Assessoria de Imprensa do Bradesco em 13 de maio de 2022

ITAÚ UNIBANCO

1º - Financiamento do Itaú Unibanco usando a Taxa Referencial - TR

Já no financiamento do Itaú, a taxa é a partir de 9,50 % ao ano mais a TR, na linha de Crédito Imobiliário Tradicional, ou seja, com taxa de juros pré-fixadas, sendo válida para imóveis residenciais novos ou usados, utilizados no Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI). O financiamento pode ser de até 90% do valor do imóvel, com prazo máximo de 360 meses (30 anos). E permite a utilização do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS).

Financiamento Imobiliário - Itaú Unibanco
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado	90%
Taxa de Juros	Cliente Itaú: taxa de: 9,99% a.a. + TR Cliente Itaú Uniclass: taxa de: 9,80% a.a. + TR Cliente Personalité: taxa de: 9,50% a.a. + TR
Valor Máximo do Imóvel	R$ 1,5 milhão
Prazo de Pagamento	360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim
Fonte: Assessoria de Imprensa do Itaú - Unibanco em 22 de junho de 2022

2º - Financiamento Imobiliário do Itaú-Unibanco com rendimento da poupança + Taxa Fixa

O Itaú também oferece financiamento com o rendimento da poupança com taxas de juros a partir de 3,45% ao ano + rendimento da poupança (referente a 70% do valor da Selic, que está 13,25% a.a., porém, que existe um teto de 6,17% ao ano quando a Selic passa de 8,5% ao ano) e atualização do saldo devedor pela TR.

Assim, segundo o banco, a taxa para os clientes que contratarem financiamento imobiliário nessa nova linha, com os atuais valores, será a partir de 9,62% (3,45% + 6,17%) ao ano.

Financiamento Imobiliário - Itaú Unibanco
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado	90%
Taxa de Juros	Cliente Itaú: taxa de 3,95% a.a. + 6,17% a.a. (rendimento poupança) Cliente Itaú Uniclass: taxa de: 3,95% a.a. + 6,17% a.a. (rendimento poupança) Cliente Personalité: taxa de: 3,45% a.a. + 6,17% a.a. (rendimento poupança)
Valor Máximo do Imóvel	R$ 1,5 milhão
Prazo de Pagamento	360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim
Fonte: Assessoria de Imprensa do Itaú - Unibanco em 22 de junho de 2022

SANTANDER

Para o financiamento imobiliário residencial, o Santander pratica uma taxa de juros a partir de 9,49% ao ano + TR. As operações possuem ainda custos de taxas administrativas e seguros obrigatórios. O comprometimento de renda é de até 35%, podendo variar de acordo com a análise de crédito caso a caso.

Nas operações dentro do âmbito SFH, é possível financiar imóveis entre R$ 90 mil e R$ 1,5 milhão. Já as operações fora do âmbito SFH, é possível financiar também os imóveis acima de R$ 1,5 milhão.

Para imóveis residenciais, o prazo máximo para o financiamento é de 35 anos e o percentual máximo de financiamento do valor do imóvel é de 80%.

Financiamento Imobiliário Santander
	Operações dentro do âmbito SFH	Operações fora do âmbito SFH
Valor do Imóvel	R$ 90 mil - R$ 1,5 MM	> R$ 1,5 MM
Valor Financiado	Até 80%	Até 80%
Renda Bruta	Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito)	Comprometimento de até 35% (pode variar de acordo com a análise de crédito)
Taxa Mínima	9,49% a.a + TR (SAC)	9,49% a.a + TR (SAC)
Taxa Máxima	11,49% a.a. + TR (SAC)	11,49% a.a. + TR (SAC)
Prazo Máximo	420 meses	420 meses
Fonte: Site Oficial do Santander em 23 de junho de 2022

BANCO DO BRASIL

O Banco do Brasil oferece comodidade, assessoria e agilidade na contratação do crédito imobiliário, que pode ocorrer pelo celular ou pela internet, nas agências, e também nos correspondentes, sempre com o apoio de especialistas no segmento.

Com taxas a partir de 9,01% a.a. +TR e que variam conforme perfil do cliente, prazo do financiamento e relacionamento com o BB.

Demais condições para contratação:

• Financiamento de até 80% para imóveis residenciais e comerciais;

• Valor de financiamento:

- CH valor mínimo de financiamento: R$ 20 mil; valor máximo: R$ 5 milhões;

- SFH valor mínimo de financiamento: R$ 80 MIL; valor máximo: R$ 1,2 milhões

• Mês-pula: pode-se escolher um mês por ano sem cobrança da parcela, que é diluída ao longo do cronograma da operação;

• Até 180 dias para o pagamento da primeira parcela de capital;

• Prazo de até 360 meses, sendo que quanto menor o prazo do financiamento, menor a taxa de juros.

Financiamento Imobiliário - Banco do Brasil
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Carteira Hipotecária (CH)
Máximo de Financiado	80%
Taxa de Juros	A partir de 9,01% a.a. + TR
Valor Mínimo do Imóvel	CH - R$ 20 mil SFH - R$ 80 mil
Valor Máximo do Imóvel	CH - R$ 5 milhões SFH - R$ 1,2 milhões
Prazo de Pagamento	360 meses (30 anos)
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim, para imóveis enquadrados nas condições do SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa do Banco do Brasil em 27 de junho de 2022

CAIXA ECONÔMICA FEDERAL

Com 66,4% de participação no mercado, a CAIXA segue como o maior financiador da casa própria no país, realizando o sonho de milhares de brasileiros. A carteira de crédito habitacional da CAIXA ultrapassou o volume de R$ 573,59 bilhões em março de 2.022, crescimento de 10,8% em relação a 2021.

Foram mais de R$ 34,44 bilhões contratados no primeiro trimestre de 2022, um crescimento de mais de 17,83% na comparação em relação ao primeiro trimestre de 2021.

O banco prioriza a liberdade de escolha dos seus clientes e, desde março de 2021, oferece quatro opções de linhas de financiamento imobiliário com recursos SBPE, para aquisição de imóvel novo ou usado, construção e reforma: TR, IPCA, Poupança CAIXA e Taxa fixa. Desta forma, o cliente pode escolher a linha de crédito habitacional mais adequada ao seu perfil.

A seguir resumo das condições atuais de financiamento, para imóveis residenciais, ofertadas pela CAIXA:

Modalidade	TAXA	Peazo (Meses)		Quota Máxima
		Min	Max	SAC	PRICE
TR	8% a 8,99% + TR a.a.	90	420	80%	80%
IPCA	3,95% a 4,95% + IPCA a.a.	120	240	80%	70%
Fixa	9,75% a 10,75%	120	360	80%	80%
Poupança TR + 6,17%*	2,80% A 3,50% + Rend. Poup	120	420	80%	80%
* Taxa adicional da poupança considerando SELIC de 12,75% a.a.
Fonte: Caixa Econômica Federal - 11 de maio de 2022

1º - Financiamento da Caixa usando a Taxa Referencial - TR

A taxa mínima para imóveis residenciais é a partir de 8,99% ao ano mais TR, para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE) dentro das modalidades do Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) com o maior prazo de parcelamento de 420 meses.

Financiamento Imobiliário Caixa Econômica Federal Juros + TR
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado	80%
Comprometimento máximo da Renda	30%
Taxa de Juros	A partir de 8% a 8,99% a.a. + TR
Valor Máximo do Imóvel	R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento	420 meses
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 11 de maio de 2022

2º - Crédito Imobiliário Poupança Caixa

O Crédito Imobiliário Poupança Caixa varia de acordo com a SELIC (taxa que de juros que Banco Central determina), que atualmente está em 12,75% ano e o rendimento da poupança corresponde a 70%.

Enquanto o rendimento for igual ou menor a 8,5% ao ano, a caderneta vai render 70% da Selic + a TR. Quando a Selic chegar a ultrapassar 8,5% ao ano, a poupança vai ficar fixa em 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.

Portanto, nesta modalidade, atualmente, os juros anuais ficam a partir de 2,80% a.a. + o rendimento da poupança, que no momento está fixa em 6,17% e mais a TR, já que a Selic ultrapassou o teto máximo de 8,5% a.a.

Financiamento Imobiliário Poupança Caixa
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado	80%
Comprometimento máximo da Renda	30%
Taxa de Juros	a partir de 2,80% (taxa fixa do banco) + 6,17% (variação poupança) + TR
Valor Máximo do Imóvel	R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento	420 meses
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 2 de fevereiro de 2022

3º - Financiamento da Caixa usando o IPCA

Nesta modalidade, as taxas variam de 3,95% a 4,95% ao ano mais IPCA (Ìndice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) e o prazo máximo de financiamento é de no máximo 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).

Financiamento Imobiliário Caixa Econômica Federal Juros + IPCA
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado	80%
Comprometimento máximo da Renda	Até 20% (Sac) e até 15% da Tabela Price
Taxa de Juros	A partir de 3,95% a 4,95% a.a. + IPCA
Valor Máximo do Imóvel	R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento	240 meses
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 2 de fevereiro de 2022

4º - Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA

Nesta modalidade, as taxas variam de 9,75% a 10,75% ao ano e poderá ser financiado até 80% do imóvel novo ou usado e o prazo máximo é de no máximo 240 meses pelos sistemas SAC e Tabela Price.

Financiamento Imobiliário Caixa Econômica Federal TAXA FIXA
Linha de Crédito	Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e Sistema Financeiro Imobiliário (SFI)
Máximo de Financiado	80%
Comprometimento máximo da Renda	Até 20% (Sac) e até 15% da Tabela Price
Taxa de Juros	A partir de 9,75% a 10,75% a.a.
Valor Máximo do Imóvel	R$ 1,5 milhão, pelo SFH
Prazo de Pagamento	360 meses
Sistema de Amortização	SAC ou Tabela Price
Permitido Uso do FGTS	Sim, pelo SFH
Fonte: Assessoria de Imprensa da Caixa Econômica em 2 de fevereiro de 2022

É importante ressaltar que a taxa de juros é fixa, porém os valores das prestações vão variar conforme o sistema de amortização e seguro que estabelecem durações máximas diferentes dos contratos (20 ou 30 anos).

Para os contratos dentro do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) o valor máximo de financiamento é de até R$ 1,5 milhão, já no Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) não há limite, atendendo ao percentual determinado pela quota de financiamento aprovada.

Nos financiamentos concedidos por meio de recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para famílias com renda bruta mensal de até 7 mil, as taxas variam de TR+ 4,25% a.a. à TR+7,66% a.a. de acordo com a renda familiar e localização do imóvel, no âmbito do Programa Casa Verde e Amarela.

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As taxas do financiamento imobiliário variam conforme o perfil de cada cliente, prazo do financiamento e o relacionamento com o banco.

É muito importante sempre perguntar qual é a taxa de avaliação (taxa que o banco cobra para um avaliador ir até o imóvel que está sendo adquirido), pois cada banco cobra taxas diferentes e isso pode fazer diferença nas primeiras parcelas do financiamento imobiliário. Como por exemplo, no Bradesco a tarifa de avaliação, reavaliação e substituição do bem recebido em garantia é de R$ 3.100,00.

Por isso, aconselhamos primeiro avaliar o banco em que você já tem conta e relacionamento, pois muitas vezes, abrir outra conta em outro banco só para o financiamento imobiliário, pode trazer desvantagens financeiras por causa de uma pequena diferença nos juros.

Exemplos: Além da taxa de manutenção da nova conta, você terá o custo do TED (Transferência entre bancos) que terá que realizar todo mês para transferir o dinheiro do banco que você usa no dia a dia para o banco de financiamento. Também é possível que obriguem por força de contrato adquirir produtos nesse novo banco como cartões de crédito, previdência privada etc. (já ouvimos muitas histórias como essa).

Caso queira conhecer mais sobre os programas de Financiamento Imobiliário de cada instituição bancária, aconselhamos ler nossos artigos: