Ao financiar um imóvel já vimos em outros posts aqui no Blog que o comprador passa por uma avaliação de crédito. A instituição financeira avalia a capacidade de pagamento das prestações para evitar riscos de inadimplência, já que o financiamento imobiliário pode comprometer até 30% da renda mensal da família.

Para avaliar as condições de pagamento do solicitante do crédito, um dos requisitos é possuir o nome “limpo” e sem restrições. Será consultado em órgãos como: Serasa, SPC, BACEN e Receita Federal, Cartórios de protesto, Justiça Estadual e Federal etc. Os bancos levam em consideração para aprovar ou negar o financiamento imobiliário a pontuação do score deste cliente.

Mas e do imóvel? Os bancos avaliam as condições jurídicas e os problemas do imóvel no financiamento?

 “Sim, como o imóvel fica como garantia do empréstimo, os bancos precisam fazer essa análise: verificam se a documentação está em ordem e se a condição física do imóvel permite que ele seja dado como garantia. Por exemplo: imóveis em situação de reforma podem ter problemas nessa análise, mas também vai depender da política interna do banco e do estágio de andamento da reforma”, explica Bruno Gama, CEO da CrediHome.

Portanto, antes do comprador assinar o contrato de financiamento imobiliário, o banco vai precisar validar uma série de documentos e informações pessoais das partes envolvidas (comprador e vendedor) e do imóvel para garantir a segurança jurídica de toda negociação.

Após análise da documentação também é feito uma “Avaliação do Imóvel”, averiguar as condições do imóvel. A instituição bancária contrata uma empresa especializada para realizar a vistoria do imóvel e verificar as condições dele, e assim como, avalia aspectos estruturais e de mercado para emitir um laudo de avaliação, com um valor fixado para o imóvel em questão.

Assim, cada banco possui uma lista de documentos conforme a exigência de sua política interna. Veja abaixo quais são os principais documentos solicitados: 

Quais são os documentos necessários para a análise jurídica? 

Do imóvel: 

• Apresentar matrícula do imóvel objeto do financiamento atualizada, emitida a menos de 30 dias;

 Cópia do IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) do ano corrente;

Apresentar CND;

• Caso o imóvel esteja financiado em outro banco, apresentar VMD e boleto (se for o caso);

 

• Profissionais que trabalham no regime CLT e Funcionário Público:

• Documento oficial de identificação com foto, como por exemplo, RG e CNH (Carteira Nacional de Habilitação);

• CPF, se não constar no documento de identificação;

• Comprovante de endereço, podendo ser uma conta de luz, telefone, entre outros (Atualizado 30 dias);

• Comprovante de estado civil (Certidão de nascimento ou de Casamento);

• Três últimos meses de holerites;

• Declaração de Imposto de renda (IRPF) com recibo de entrega;

• Extrato do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço – FGTS;

 

• Documento oficial de identificação com foto;

• CPF, se não constar no documento de identificação;

• Comprovante de estado civil (Casamento ou Nascimento);

• Comprovante de residência emitido a menos de 30 dias;

 

A aquisição de um imóvel é algo que precisa ser analisada com cautela, pois existe uma série de detalhes a ser estudada. Por isso, é muito importante realizar simulações do financiamento imobiliário nos sites dos principais bancos, assim é possível ver quais instituições oferecem as melhores taxas do crédito imobiliário de acordo com o seu perfil. Nessas simulações é possível ter uma previsão das taxas de juros, seguros, amortização e dos valores das parcelas mensalmente.